5 Κίνδυνοι και επιχειρήματα κατά των CBDC

Πολλές νέες ιδέες και ιδέες έχουν προκύψει μέσα από την έκρηξη της βιομηχανίας κρυπτονομισμάτων, μία από τις οποίες είναι η έκδοση CBDC.

Ωστόσο, τα CBDC έχουν συγκεντρώσει πολλές επικρίσεις από σκεπτικιστές που πιστεύουν ότι είναι κακά νέα. Λοιπόν, ποια επιχειρήματα προβάλλονται εναντίον των CBDC και γιατί τόσοι πολλοί άνθρωποι είναι εναντίον τους;

Τι είναι τα CBDC;

Πριν ξεκινήσουμε τα επιχειρήματα κατά των CBDC, ας δούμε γρήγορα τι είναι και πώς λειτουργούν.

ΕΝΑ CBDC (ψηφιακό νόμισμα κεντρικής τράπεζας) είναι ένα ψηφιακό νόμισμα που εκδίδεται από την κεντρική τράπεζα μιας χώρας. Στις περισσότερες περιπτώσεις, ένα CBDC θα είναι μια εξ ολοκλήρου ψηφιακή έκδοση του προϋπάρχοντος νομικού χρήματος μιας χώρας (όπως USD και GBP). Έχουν γίνει συζητήσεις για διάφορες χώρες για την έναρξη ενός CBDC, συμπεριλαμβανομένου ενός CBDC δολαρίων ΗΠΑ, αλλά ποιος είναι ο στόχος εδώ;

Μερικοί σύγχρονοι παράγοντες οδηγούν την επιθυμία για CBDC, ένας από τους πιο σημαντικούς είναι η φθίνουσα χρήση του φυσικού χρήματος. Σήμερα, οι περισσότεροι από εμάς χρησιμοποιούμε τις κάρτες πληρωμών μας ή τις ανέπαφες πληρωμές στις έξυπνες συσκευές μας για να αγοράσουμε αγαθά και υπηρεσίες. Πολλοί πωλητές δέχονται πλέον μόνο πληρωμές με κάρτα ή smartphone, μια τάση που έγινε ευρέως διαδεδομένη κατά τη διάρκεια και μετά την πανδημία COVID-19.

Ένας άλλος παράγοντας που τροφοδοτεί την πλευρά υπέρ του CBDC είναι οι περιορισμοί που αντιμετωπίζουν ορισμένοι άνθρωποι όταν έχουν πρόσβαση σε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Ακόμη και στη σύγχρονη εποχή μας και στις τεχνολογικά προηγμένες χώρες, εκατομμύρια άνθρωποι εξακολουθούν να μην έχουν τραπεζικό λογαριασμό. Τα CBDCs θα μπορούσαν να βοηθήσουν τέτοια άτομα να αποφύγουν τις υψηλές χρεώσεις μεταφοράς, ειδικά εκείνους που στέλνουν τακτικά χρήματα στο εξωτερικό.

Αλλά τα CBDC δεν είναι σε καμία περίπτωση τέλεια και πολλοί ανησυχούν για την έκδοσή τους και πώς αυτό θα επηρεάσει τόσο την οικονομία όσο και τα άτομα.

Λοιπόν, ας μπούμε στα βασικά επιχειρήματα κατά των CBDC.

1. Λιγότερη ανωνυμία

Μια πολυτέλεια που μπορούν να απολαύσουν όλοι οι χρήστες κρυπτογράφησης είναι το αυξημένο επίπεδο ανωνυμίας. Όταν πραγματοποιείτε μια συναλλαγή κρυπτονομίσματος, εμφανίζεται μόνο η διεύθυνση του πορτοφολιού σας στο blockchain. Από την άλλη πλευρά, όταν πραγματοποιείτε μια τυπική τραπεζική μεταφορά, ο παραλήπτης και η τράπεζα μπορούν να δουν το όνομά σας, πόσα μεταφέρετε και πού πηγαίνουν τα χρήματα. Ενώ Οι συναλλαγές κρυπτογράφησης είναι τεχνικά ψευδώνυμες, όχι ανώνυμες (καθώς το πορτοφόλι σας θα μπορούσε να χρησιμοποιηθεί για να αποκαλύψει την ταυτότητά σας), είναι συνολικά η καλύτερη επιλογή όσον αφορά το απόρρητο.

Αλλά με τα CBDC, μεγάλο μέρος αυτής της ανωνυμίας αφαιρείται. Με τα τυπικά κρυπτονομίσματα, κάθε συναλλαγή που διέρχεται ένα νόμισμα καταγράφεται στο blockchain του. Ομοίως, κάθε φορά που ένα άτομο χρησιμοποιεί ένα CBDC σε μια συναλλαγή, θα καταγράφεται από την κεντρική τράπεζα που το εξέδωσε. Αυτό σημαίνει ότι η κεντρική τράπεζα μπορεί να δει κάθε συναλλαγή που κάνετε, πού την κάνατε και πόση αξία είχε η συναλλαγή.

Τα CBDC θα πρέπει επίσης να ρυθμίζονται και να παρακολουθούνται από τράπεζες και κυβερνήσεις, οι οποίες μπορεί να θέλουν κάποιο τρόπο να ταυτοποιήσουν τα άτομα, ειδικά σε νομικές υποθέσεις. Σε ένα τέτοιο σενάριο, οι συναλλαγές σας θα μπορούσαν να ανιχνευθούν άμεσα στην πραγματική σας ταυτότητα, γεγονός που ενέχει έναν άλλο κίνδυνο απορρήτου.

2. Αποσπασματικές Νομισματικές Πολιτικές

Για τα νομίσματα που εκδίδονται επί του παρόντος από τις κεντρικές τράπεζες, έχουν εφαρμοστεί πολιτικές για να επηρεάσουν ή να αντισταθμίσουν διάφορους παράγοντες, όπως τα επιτόκια και τον πληθωρισμό. Ωστόσο, όταν τα CBDC εκδίδονται σε ευρεία κλίμακα, θα πρέπει επίσης να εφαρμοστούν τέτοιες πολιτικές.

Αλλά επειδή τα παραδοσιακά μετρητά και τα CBDC δεν είναι τα ίδια, πιθανότατα θα υπάρξει ρήγμα μεταξύ των πολιτικών που εφαρμόζονται στο πρώτο και στο δεύτερο. Επιπλέον, εάν μια δεδομένη κεντρική τράπεζα δεν έχει την τεχνογνωσία να εφαρμόσει επαρκείς πολιτικές στα CBDC της ή έχει στραμμένο το βλέμμα της σε λάθος στόχους, μπορεί να ακολουθήσει μια σειρά προβλημάτων. Για παράδειγμα, εάν μια τράπεζα δεν ξέρει πώς να αντισταθμίσει επαρκώς τον πληθωρισμό CBDC, το κόστος ζωής μπορεί να εκτιναχθεί στα ύψη, οδηγώντας πιθανώς ακόμη και σε υπερπληθωρισμό.

Εναλλακτικά, μια τράπεζα ή μια κυβέρνηση μπορεί απλώς να επιλέξει να ενισχύσει την κυκλοφορία ενός δεδομένου CBDC, οδηγώντας σε αυξημένο πληθωρισμό. Αυτό μπορεί να είναι καλό γι 'αυτούς, αλλά πιθανότατα θα αναγκάσει τους μέσους ανθρώπους να αγωνίζονται. Ή, μια τράπεζα μπορεί γρήγορα να ενισχύσει ή να μειώσει τα επιτόκια της CBDC όπως και όταν το επιθυμεί. Και πάλι, αυτό το επίπεδο ελέγχου θα μπορούσε να αποδειχθεί απίστευτα επιζήμιο για την οικονομία.

3. Εξάλειψη Φυσικών Μετρητών

Πολλοί από εμάς ήδη χρησιμοποιούμε κάρτες πληρωμών και έξυπνες συσκευές για να πραγματοποιούμε πληρωμές τις περισσότερες φορές, αλλά η εισαγωγή εξ ολοκλήρου εικονικών νομισμάτων μπορεί να οδηγήσει στην πλήρη εξάλειψη των φυσικών μετρητών. Αν και πολλοί μπορεί να το δουν αυτό ως πλεονέκτημα, καθώς τα φυσικά μετρητά μπορούν να χαθούν ή να καταστραφούν πιο εύκολα και δεν γίνονται αποδεκτά από πολλούς προμηθευτές, η πλήρης κατάργηση αυτού του τρόπου πληρωμής μπορεί να οδηγήσει σε μεγάλα προβλήματα.

Αυτό οφείλεται κυρίως στην εξάρτηση των ψηφιακών μετρητών στην τεχνολογία. Ενώ η χρήση φυσικών χρημάτων απαιτεί μια απλή ανταλλαγή χέρι με χέρι, οι κάρτες πληρωμής και οι έξυπνες συσκευές δεν μπορούν να λειτουργήσουν χωρίς διάφορα τεχνικά πρωτόκολλα, όπως το διαδίκτυο, NFC (επικοινωνία κοντινού πεδίου)και RFID (αναγνώριση ραδιοσυχνοτήτων). Εάν κάποια από αυτές τις τεχνολογίες αντιμετωπίσει προβλήματα, αυτό θα μπορούσε να επηρεάσει άμεσα τις πληρωμές που διευκολύνουν.

Ας πούμε, για παράδειγμα, μια εφαρμογή ψηφιακού πορτοφολιού αντιμετώπισε ένα σημαντικό τεχνικό πρόβλημα, όπως ένα hack ή crash. Αυτό θα μπορούσε, με τη σειρά του, να επηρεάσει όλους όσους χρησιμοποιούν την εφαρμογή για να κάνουν πληρωμές στο smartphone τους. Μερικοί άνθρωποι μπορεί να βασίζονται εξ ολοκλήρου στην εφαρμογή ψηφιακού πορτοφολιού τους και να μην έχουν φυσικά μετρητά ή κάρτα πληρωμής. Σε ένα τέτοιο σενάριο, θα ήταν ουσιαστικά αδύνατη η πραγματοποίηση πληρωμών.

4. Αυξημένη επιτήρηση

Με τη μειωμένη ανωνυμία έρχεται επίσης και η αυξημένη επιτήρηση, και αυτό είναι μια άλλη σημαντική ανησυχία που σχετίζεται με τα CBDC. Κυβερνητική επιτήρηση είναι ήδη ένα σημείο διαμάχης μεταξύ του ευρύτερου κοινού, με την άνοδο της τεχνολογίας να προκαλεί ανησυχίες σχετικά με το αν είμαστε όλοι παρακολούθησα.

Ένα εξ ολοκλήρου εικονικό νόμισμα πιθανότατα θα έδινε στις κυβερνήσεις ακόμη μεγαλύτερη κατανόηση του τρόπου με τον οποίο ζείτε τη ζωή σας. Τα κρυπτονομίσματα είναι συχνά εξαιρετικά ιδιωτικά (μερικά περισσότερα από άλλα), αλλά ένα CBDC μπορεί να συνοδεύεται από ένα εντελώς νέο σύνολο κανόνων σχετικά με τη συλλογή δεδομένων, την επαλήθευση ταυτότητας και τα μέτρα ασφαλείας. Ανάλογα με τους νόμους της χώρας, η κυβέρνηση μπορεί να θέλει πρόσβαση σε όλα τα δεδομένα που σχετίζονται με τη χρήση CBDC ενός ατόμου, ανεξάρτητα από την ευαισθησία.

Αυτό δεν αποτελεί απλώς απειλή για την ανωνυμία, αλλά για το δικαίωμα ενός ατόμου στην ιδιωτική ζωή γενικά. Φυσικά, ορισμένες χώρες μπορεί να επιλέξουν να διατηρήσουν τα CBDC τους εξαιρετικά ιδιωτικά, αλλά σε αυτή τη σύγχρονη εποχή, όπου η επιτήρηση είναι τόσο συνηθισμένο, είναι απίθανο μια κυβέρνηση να παρέχει τις ίδιες πολυτέλειες απορρήτου στους χρήστες CBDC που απολαμβάνουν οι χρήστες κρυπτογράφησης. Επιπλέον, είναι δύσκολο να πιστέψει κανείς ότι η κυβέρνηση δεν θα κολλούσε σε αυτές τις ζουμερές οικονομικές πληροφορίες για τους πολίτες της, απλώς καθισμένοι εκεί, εύκολα προσβάσιμοι.

5. Αυξημένο ηλεκτρονικό έγκλημα

Με την άνοδο της βιομηχανίας κρυπτονομισμάτων ήρθε και η άνοδος των εγκλημάτων που σχετίζονται με κρυπτονομίσματα. Δισεκατομμύρια σε κρυπτονομίσματα έχουν κλαπεί μέσω επιθέσεων κακόβουλου λογισμικού, phishing, εκβιασμού ή άλλου είδους. Με την εισαγωγή ενός άλλου εντελώς ψηφιακού νομίσματος, οι εγκληματίες μπορεί να συρρέουν για να εξαπατήσουν χιλιάδες ή εκατομμύρια άτομα που χρησιμοποιούν CBDC στην καθημερινή τους ζωή.

Καθώς οι άνθρωποι συνηθίζουν να χρησιμοποιούν CBDC, σίγουρα θα υπάρχουν καμπύλες μάθησης και αυξανόμενοι πόνοι. Και είναι αυτή η ασταθής περίοδος που οι κακόβουλοι ηθοποιοί μπορούν να κεφαλαιοποιήσουν, εκμεταλλευόμενοι την έλλειψη γνώσης των ανθρώπων και οποιαδήποτε πιθανά κενά ή ελαττώματα στο σχεδιασμό των CBDC. Για παράδειγμα, ένα CBDC μπορεί να έχει ένα ελάττωμα στον κώδικά του που ανοίγει α ευπάθεια ασφαλείας. Και όταν οι εγκληματίες αντιληφθούν την ευπάθεια, θα ακολουθήσει μια κακόβουλη επίθεση.

Για παράδειγμα, ένας εγκληματίας μπορεί να υποδυθεί μια τράπεζα και να πείσει ένα άτομο να μεταφέρει ένα μεγάλο χρηματικό ποσό. Εναλλακτικά, ένα θύμα που δεν γνωρίζει μπορεί να παρασυρθεί στην αποκάλυψη ευαίσθητων δεδομένων, δίνοντας στον απατεώνα πρόσβαση στον λογαριασμό του CBDC. Πολλοί από εμάς είναι εξοικειωμένοι με τις παραδοσιακές τραπεζικές απάτες, αλλά τα CBDC πιθανότατα θα ανοίξουν νέους δρόμους για τους εγκληματίες του κυβερνοχώρου, με πιθανό αποτέλεσμα ένα κύμα απάτης και κλοπής.

Τα CBDCs ενδέχεται να δημιουργήσουν πρόβλημα για τις εθνικές οικονομίες

Αν και πολλοί είναι ενθουσιασμένοι με την εισαγωγή των CBDC σε όλο τον κόσμο, υπάρχουν ακόμα πολλά που πρέπει να ανησυχούν εδώ. Ανησυχίες για το απόρρητο, απειλές στον κυβερνοχώρο και πρακτικά εμπόδια μπορεί όλα να κάνουν τα CBDC περισσότερο κατάρα παρά ευλογία, ωστόσο Θα πρέπει να δούμε αν αυτό θα συμβεί καθώς τα ψηφιακά νομίσματα εκδίδονται και γίνονται πιο αποδεκτά Παγκόσμιος.