Klarna vs. Afterpay: Ποιο είναι πιο ασφαλές για χρήση;

Οι διαδικτυακές αγορές έχουν γίνει αναπόσπαστο μέρος πολλών από τις ζωές μας, με εκατομμύρια καταστήματα εκεί έξω για να διαλέξετε. Αλλά η προκαταβολή για υπηρεσίες και προϊόντα μπορεί μερικές φορές να είναι δύσκολη, ειδικά εάν πρόκειται για ακριβή αγορά ή αν οι καιροί είναι δύσκολοι οικονομικά.

Εδώ έρχονται οι υπηρεσίες buy-now-pay-late, όπως το Klarna και το Afterpay, δύο από τις πιο δημοφιλείς επιλογές. Πώς όμως λειτουργούν αυτές οι δύο εταιρείες και ποια είναι πιο ασφαλής στη χρήση;

The Origins of Klarna και Afterpay

Ενώ η Klarna κυκλοφόρησε πολύ πίσω το 2005, το Afterpay (γνωστό ως Clearpay στην ΕΕ και στο Ηνωμένο Βασίλειο) εμφανίστηκε μόλις το 2014. Ωστόσο, η Κλάρνα δεν ήταν πάντα α αγορά-τώρα-πληρωμή αργότερα (BNPL) υπηρεσία. Στην πραγματικότητα, δεν ήταν πάντα η Klarna. Η εταιρεία ξεκίνησε ως Kreditor και μετονομάστηκε σε Klarna το 2009.

Μόλις στα μέσα της δεκαετίας του 2010 η εταιρεία υιοθέτησε το μοντέλο BNPL, ενώ έγινε επίσης τράπεζα από μόνη της μόλις ένα χρόνο αργότερα. Η Klarna ιδρύθηκε από τον Sebastian Siemiatkowski και τον Niklas Adalberth, δύο Σουηδούς επιχειρηματίες.

Η Afterpay, από την άλλη πλευρά, είναι μια αυστραλιανή εταιρεία, που ιδρύθηκε από τον Nick Molnar και τον Anthony Eisen. Είναι μια εταιρεία χρηματοοικονομικής τεχνολογίας κυρίως γνωστή για την υπηρεσία BNPL, η οποία χρησιμοποιείται πλέον από εκατομμύρια ανθρώπους σε όλο τον κόσμο. Μάλιστα, η Afterpay δήλωσε ότι είχε 16 εκατομμύρια πελάτες Ετήσια Έκθεση 2021. Το Afterpay μπορεί να χρησιμοποιηθεί με περισσότερους από 100.000 παγκόσμιους εμπόρους (όπως αναφέρεται και πάλι στην Ετήσια Έκθεση της εταιρείας).

Ωστόσο, η Klarna είναι ο ξεκάθαρος νικητής εδώ όσον αφορά τη δημοτικότητα, με το Εταιρικός Ιστότοπος αναφέροντας απίστευτα 150 εκατομμύρια ενεργούς χρήστες και συνεργασία με περισσότερους από 500.000 εμπόρους σε όλο τον κόσμο. Αλλά και οι δύο υπηρεσίες είναι αναμφίβολα δημοφιλείς και έχουν κερδίσει ένα τεράστιο όνομα στον χώρο του BNPL.

Klarna vs. Afterpay: Διαθεσιμότητα

Τη στιγμή της γραφής, το Klarna είναι διαθέσιμο σε διάφορες χώρες, αλλά σε διαφορετικούς βαθμούς. Πρώτον, η υπηρεσία Klarna Checkout μπορεί να χρησιμοποιηθεί στη Σουηδία, τη Νορβηγία, τη Φινλανδία, τη Δανία, τη Γερμανία, την Αυστρία, την Ολλανδία, το Βέλγιο, την Ελβετία, το Ηνωμένο Βασίλειο και τις ΗΠΑ.

Οι πληρωμές Klarna ως "μεμονωμένα προϊόντα" (όπως αναφέρεται στο Εταιρικός Ιστότοπος) μπορεί να προσπελαστεί στη Σουηδία, τη Νορβηγία, τη Φινλανδία, την Αυστρία, την Ολλανδία, το Βέλγιο, τη Γερμανία, τη Γαλλία, την Ιταλία, Ελβετία, Πολωνία, Ισπανία, Πορτογαλία, Μεγάλη Βρετανία, Δανία, Ελλάδα, Τσεχία, ΗΠΑ και Αυστραλία.

Τέλος, η υπηρεσία στο κατάστημα της Klarna είναι διαθέσιμη στη Σουηδία, τη Νορβηγία, τη Φινλανδία, τη Δανία, τη Γερμανία, την Αυστρία, Ολλανδία, Πολωνία, Βέλγιο, Ελβετία, Αυστραλία, Γαλλία, Ιταλία, Ισπανία, Μεγάλη Βρετανία, ΗΠΑ και Καναδάς.

Το Afterpay (ή Clearpay), από την άλλη πλευρά, είναι διαθέσιμο μόνο στην Αυστραλία, τον Καναδά, τη Γαλλία, την Ισπανία, τη Νέα Ζηλανδία, τις ΗΠΑ και το Ηνωμένο Βασίλειο. Αυτή είναι σαφώς η πιο περιορισμένη υπηρεσία, αλλά εξακολουθεί να είναι διαθέσιμη σε εκατοντάδες εκατομμύρια ανθρώπους.

Επιλογές πληρωμής σε Klarna και Afterpay

Λοιπόν, πώς λειτουργούν τα Klarna και Afterpay; Διαφέρουν πολύ στις λειτουργίες τους; Ας ξεκινήσουμε με την Klarna.

Η Klarna σάς επιτρέπει να πληρώσετε αργότερα σε μία δόση ή να πληρώσετε αργότερα σε πολλές δόσεις. Ανάλογα με το ποσό της αγοράς, υπάρχουν και διάφορες επιλογές ανοιχτές για εσάς. Για παράδειγμα, εάν η πληρωμή σας είναι κάτω των 35 $, μπορείτε να πληρώσετε αργότερα, αλλά μόνο σε μία δόση. Εάν, ωστόσο, η πληρωμή σας είναι πάνω από 35 $ και κάτω από 1.000 $, μπορείτε να πληρώσετε σε τέσσερις δόσεις.

Σημειώστε ότι αυτό ισχύει για τους πελάτες των ΗΠΑ. Στο Ηνωμένο Βασίλειο, υπάρχει διαθέσιμη επιλογή Pay in Three για παραγγελίες μεταξύ £30 και £2.000. Ανεξάρτητα από το πού στον κόσμο βρίσκεστε, η Klarna θα λαμβάνει πληρωμές με δόσεις κάθε 30 ημέρες.

Η μεταπληρωμή, από την άλλη πλευρά, δεν είναι διαθέσιμη σε όλες τις περιπτώσεις. Στο Ηνωμένο Βασίλειο (χρησιμοποιώντας το Clearpay), πρέπει να ξοδέψετε τουλάχιστον 25 £ και μέγιστο 800 £ για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για την υπηρεσία BNPL του Afterpay. Στις ΗΠΑ, από την άλλη πλευρά, πρέπει να ξοδέψετε τουλάχιστον 35 $ και το πολύ να χρησιμοποιήσετε το Afterpay.

Όπως και η Klarna, το Afterpay σάς προσφέρει πολλαπλές επιλογές πληρωμής. Μπορείτε να επιλέξετε να πληρώσετε σε τέσσερις δόσεις σε διάστημα έξι εβδομάδων ή να χρησιμοποιήσετε τη λειτουργία Πληρωμής μίας χρήσης της υπηρεσίας. Το Afterpay έχει επίσης εισαγάγει μια επιλογή που σας επιτρέπει να πληρώνετε πάνω από έξι ή 12 μήνες όταν κάνετε μεγαλύτερες αγορές (δηλαδή αγορές άνω των 400 $ στις ΗΠΑ).

Ούτε η Klarna ούτε η Afterpay χρεώνουν τόκους ή προμήθειες για πληρωμές που γίνονται στην ώρα τους. Τόσο η Klarna όσο και η Afterpay προσφέρουν στους χρήστες α εικονική κάρτα που μπορούν να χρησιμοποιήσουν για να πραγματοποιήσουν πληρωμές σε πολύ μεγαλύτερη ποικιλία προμηθευτών από την υπηρεσία BNPL και μόνο.

Και με τις δύο αυτές εικονικές κάρτες, οι πληρωμές που κάνετε μπορούν να χωριστούν σε εγκαταστάσεις, αντί να είναι αφαιρείται αμέσως από τον λογαριασμό σας (όπως συμβαίνει με πολλές τυπικές εικονικές κάρτες πληρωμής, όπως αυτή που προσφέρεται στο Εφαρμογές Πορτοφολιού Google και Πορτοφολιού Samsung). Μπορείτε να αποκτήσετε πρόσβαση σε αυτές τις κάρτες μέσω των εκδόσεων της εφαρμογής smartphone των Klarna και Afterpay.

Klarna vs. Μετά την πληρωμή: Τέλη και ποινές

Το Klarna και το Afterpay είναι ιδανικά για τη διακοπή των πληρωμών ή την ώθησή τους σε μεταγενέστερη ημερομηνία, αλλά πρέπει να τραβήξουν μια γραμμή εδώ και από τις δύο εταιρείες. Φυσικά, οι χρήστες δεν μπορούν απλώς να αναβάλλουν τις πληρωμές για πάντα, αλλά πολλοί έχουν βρεθεί σε αυτή τη θέση στο παρελθόν. Έτσι, τόσο η Klarna όσο και η Afterpay έχουν επιβάλει καθυστερήσεις και κυρώσεις για τέτοια σενάρια.

Η Klarna επιτρέπει στους πελάτες να καθυστερούν τις δόσεις, αλλά μόνο για τόσο μεγάλο χρονικό διάστημα. Μπορείτε να καθυστερήσετε την πληρωμή σας κατά 14 ημέρες στον λογαριασμό σας για να δώσετε περισσότερο χρόνο στον εαυτό σας, αλλά αν δεν υπάρχει ακόμα αρκετά χρήματα στον λογαριασμό σας μετά από αυτό το παράθυρο καθυστέρησης, η Klarna θα χρεώσει ένα τέλος καθυστέρησης έως και 7 $ ανά χαμένο δόση πληρωμής.

Ωστόσο, η Klarna προσφέρει αλλαγές και υποστήριξη για όσους αντιμετωπίζουν οικονομικές δυσκολίες, ώστε να μπορείτε να έρθετε σε επαφή με την εταιρεία εάν βρεθείτε σε μια τέτοια κατάσταση. Επιπλέον, η Klarna μπορεί να σας απαγορεύσει τη χρήση της υπηρεσίας BNPL εάν χάνετε συνεχώς πληρωμές.

Το Afterpay έχει ελαφρώς υψηλότερη χρέωση καθυστέρησης έως και 10 $, με επιπλέον χρέωση 7 $ εάν η πληρωμή δεν πραγματοποιηθεί μετά από άλλη μια εβδομάδα κ.λπ. Αλλά το Afterpay περιορίζει τις χρεώσεις στο 25% του αρχικού ποσού αγοράς.

Αν και το Afterpay δεν θα σας αποκλείσει από τη χρήση της υπηρεσίας BNPL, ο λογαριασμός σας θα τεθεί σε παύση μέχρι να πραγματοποιηθούν οι πληρωμές που χάσατε. Όμως, όπως και η Klarna, το Afterpay προσφέρει υποστήριξη σε όσους δυσκολεύονται οικονομικά, γνωστή ως Hardship Policy. Επομένως, εάν δυσκολεύεστε να κάνετε πληρωμές, μπορείτε να βρείτε βοήθεια εδώ.

Τόσο το Afterpay όσο και η Klarna χρησιμοποιούν συλλέκτες χρέους για εκείνους τους χρήστες που απλά δεν πραγματοποιούν τις προγραμματισμένες πληρωμές τους, τελεία. Αυτές οι εταιρείες μπορούν να σας οδηγήσουν στα δικαστήρια, αλλά δεν είναι πολύ πιθανό, ειδικά για μικρές αγορές.

Πόσο ασφαλή είναι η Klarna και το Afterpay;

Η Klarna και το Afterpay φαίνεται να είναι αρκετά παρόμοια μέχρι στιγμής, αλλά πώς συγκρίνονται τα χαρακτηριστικά ασφαλείας τους μεταξύ τους; Είναι η Klarna ασφαλής, μπορεί να είναι αξιόπιστο το Afterpay; Ας ανακαλύψουμε.

Η Klarna χρησιμοποιεί το σύστημα πληρωμών Sofort για την επεξεργασία αγορών. Η Sofort GmBH εξαγοράστηκε από την Klarna το 2014 και χρησιμοποιείται από την εταιρεία για να προσφέρει στους χρήστες ασφαλείς πληρωμές. Το Sofort απαιτεί έναν κωδικό επιβεβαίωσης για την επαλήθευση των αγορών και ακόμη και αποζημιώνει τις οικονομικές απώλειες που υπέστησαν οι πελάτες λόγω της κακής χρήσης του λογαριασμού τους.

Η Klarna διασφαλίζει επίσης ότι οι συνεργαζόμενοι έμποροι της δεν έχουν ποτέ πρόσβαση στα στοιχεία πληρωμής σας, πράγμα που σημαίνει ότι τα στοιχεία σας διατηρούνται ασφαλή με την ίδια την Klarna. Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε το PayPal για να πραγματοποιήσετε τις πληρωμές σας στο Klarna, επιτρέποντας ακόμη υψηλότερο επίπεδο ασφάλειας.

Λοιπόν, πώς μετριέται το Afterpay; Το Afterpay ακολουθεί το πρότυπο ασφάλειας πληρωμών που προτείνεται από το PCI Global Security Standards Council (γνωστό και ως Standard Security Level 1). Αυτό το πρότυπο ενσωματώνει προστασία δεδομένων, ασφαλή δίκτυα και συστήματα, ισχυρό έλεγχο πρόσβασης και τακτική παρακολούθηση και δοκιμές.

Το Afterpay είναι επίσης ένας οργανισμός πιστοποιημένος κατά ISO/IEC 27001, που σημαίνει ότι πρέπει να "δημιουργεί, εφαρμόζει, διατηρεί και συνεχώς βελτιώνει ένα σύστημα διαχείρισης ασφάλειας πληροφοριών", όπως αναφέρεται στο Εταιρικός Ιστότοπος.

Το Klarna και το Afterpay είναι και τα δύο ασφαλή για υπεύθυνη χρήση

Όσον αφορά την Klarna και την Afterpay, και οι δύο εταιρείες είναι λίγο πολύ εξίσου αξιόπιστες και ασφαλείς. Ωστόσο, σημειώστε ότι κινδυνεύετε με καθυστερημένες χρεώσεις, παύσεις λογαριασμού ή ολικές απαγορεύσεις εάν δεν μπορείτε να πραγματοποιήσετε τις απαιτούμενες εγκαταστάσεις πληρωμής μετά την αγορά σας.

Επομένως, βεβαιωθείτε ότι είστε σε θέση να διαχειριστείτε αποτελεσματικά τα χρήματά σας πριν χρησιμοποιήσετε οποιαδήποτε από αυτές τις υπηρεσίες. Εάν δεν έχετε αποφασίσει ποια να χρησιμοποιήσετε, να θυμάστε ότι υπάρχουν μερικοί καλοί λόγοι για να εξετάσετε το ενδεχόμενο να χρησιμοποιήσετε μια πιστωτική κάρτα στο διαδίκτυο.