Μπορεί να έχετε δει το Pepper το ρομπότ στις ειδήσεις. Έχει εισαχθεί ως υποκατάστημα και βοηθός τραπεζών της HSBC Bank. Προς το παρόν παρέχει στους πελάτες τραπεζών πληροφορίες και ψυχαγωγία, αλλά καθώς η τεχνολογία της βελτιώνεται, θα παρέχει περισσότερη εξατομίκευση μέσω χαρακτηριστικών όπως η αναγνώριση προσώπου.
Αν και ο μέσος άνθρωπος δεν μπορεί να χαιρετιστεί στην τράπεζα από ένα πραγματικό ρομπότ, βλέπουμε την τεχνητή νοημοσύνη να χρησιμοποιείται τακτικά στον καθημερινό τραπεζικό μας κόσμο.
Τεχνητή νοημοσύνη και μηχανική μάθηση
Η τεχνητή νοημοσύνη (AI) αναφέρεται στην ικανότητα των μηχανών να εκτελούν ανεξάρτητα κανονικά εργασίες γίνεται από ανθρώπους, πιο συγκεκριμένα, πράγματα όπως η κατανόηση της γλώσσας, η λήψη αποφάσεων ή η επίλυση προβλήματα.
Η μηχανική εκμάθηση (ML) αναφέρεται σε συστήματα που όχι μόνο μπορούν να κάνουν τις εργασίες αλλά και να μάθουν από την εμπειρία. Στην τραπεζική, τα συστήματα υπολογιστών είναι τροφοδοτήθηκαν πολλά δεδομένα για τους πελάτες. Οι υπολογιστές μπορούν να ταξινομήσουν, να ταξινομήσουν και να αναλύσουν αυτά τα δεδομένα. Μπορούν να κάνουν προβλέψεις με βάση την προηγούμενη συμπεριφορά των πελατών και να λάβουν αποφάσεις βάσει κριτηρίων που έχουν καθοριστεί προηγουμένως. Τα συστήματα μπορούν επίσης να μάθουν από εξαιρέσεις και να βελτιωθούν με την πάροδο του χρόνου.
Τα καλά σύνολα δεδομένων είναι απαραίτητα για τη μηχανική μάθηση και την επιστήμη των δεδομένων. Μάθετε πώς να λαμβάνετε τα δεδομένα που χρειάζεστε για τα έργα σας.
Πού χρησιμοποιείται το AI;
Η τεχνητή νοημοσύνη και η μηχανική μάθηση έχουν χρησιμοποιηθεί για τραπεζικά, σε κάποιο βαθμό, για πολλά χρόνια. Τα τελευταία χρόνια, καθώς οι πελάτες βασίζονται περισσότερο στις κινητές τραπεζικές και διαδικτυακές υπηρεσίες, οι τράπεζες τούβλου και κονιάματος έχουν μειώσει τον αριθμό των τοποθεσιών τους.
Το 2020, με την έναρξη της πανδημίας, πολλά τοπικά καταστήματα τραπεζών έκλεισαν για παρατεταμένα χρονικά διαστήματα. Ευτυχώς, καταφέραμε να ολοκληρώσουμε πολλές από τις καθημερινές τραπεζικές μας εργασίες. Σύμφωνα με Στατιστα, υπάρχουν μόνο 57 εκατομμύρια άνθρωποι στις ΗΠΑ που χρησιμοποιούν τραπεζικές συναλλαγές μέσω κινητού.
Ακολουθούν μερικές καθημερινές τραπεζικές υπηρεσίες όπου μπορεί να βλέπετε AI και ML στη δουλειά:
- Τηλεφωνική τραπεζική: Όταν καλείτε την τράπεζά σας, θα πρέπει να επαληθεύσετε την ταυτότητά σας. Το AI λειτουργεί εκεί, ταιριάζει με PIN ή χρησιμοποιεί φωνητική αναγνώριση για έλεγχο ταυτότητας.
- Ιστότοποι και τραπεζικές συναλλαγές για κινητά: Οι περισσότερες τράπεζες σάς επιτρέπουν να διαχειρίζεστε τους λογαριασμούς σας, να ολοκληρώνετε καθημερινές εφαρμογές στο διαδίκτυο και να προσφέρετε εφαρμογές για κινητά για πρόσβαση σε λογαριασμούς εν κινήσει, πραγματοποίηση πληρωμών λογαριασμού, αποστολή χρημάτων και άλλα. Η AI συνδέει και διαχειρίζεται όλες τις αλληλεπιδράσεις μεταξύ των υπηρεσιών και διατηρεί τις συναλλαγές σας ασφαλείς κατά τη διαδικασία. Ορισμένες βρετανικές τράπεζες επιτρέπουν σε πελάτες που επιθυμούν να ανοίξουν λογαριασμό για να στείλουν ένα selfie για να επικυρώσουν την ταυτότητά τους. Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να ανοίξετε έναν λογαριασμό σε λίγα λεπτά χωρίς να επισκεφθείτε υποκατάστημα ή ημέρες αναμονής για μη αυτόματη επαλήθευση.
- Chatbots: Όταν επισκέπτεστε την τράπεζά σας στο διαδίκτυο ή ανοίξετε την εφαρμογή σας για κινητά, μπορεί να σας υποδεχτεί ένα chatbot με τεχνολογία AI, ο οποίος μπορεί να σας βοηθήσει να εντοπίσετε πληροφορίες ή υπηρεσίες. Η συνομιλία τραπεζικής σάς επιτρέπει να κάνετε ερωτήσεις και να λαμβάνετε απαντήσεις σε πραγματικό χρόνο. Οι αλληλεπιδράσεις σας αποθηκεύονται, έτσι ώστε τα bots να μπορούν να σας παρέχουν πιο εξατομικευμένες υπηρεσίες κάθε φορά που συνδέεστε και να προτείνουν προϊόντα για εσάς, με βάση τη συμπεριφορά σας και τις υπηρεσίες που χρησιμοποιείτε ήδη.
- Προϋπολογισμός: Εάν χρησιμοποιείτε λογισμικό προϋπολογισμού στο διαδίκτυο, όπως YNAB ή EveryDollar, θα δείτε την τεχνητή νοημοσύνη με τον τρόπο που αυτά τα συστήματα αλληλεπιδρούν με τις τραπεζικές σας συναλλαγές, μετακινεί αυτόματα χρήματα σε καθορισμένες κατηγορίες και πραγματοποιεί μελλοντικές προβλέψεις σχετικά με την οικονομική σας κατάσταση.
- Ενσωμάτωση με ψηφιακούς βοηθούς: Σε ορισμένες χώρες, μπορείτε να ζητήσετε από την Google ή την Alexa, σε απλή γλώσσα, να πραγματοποιήσετε απλές συναλλαγές, όπως να ελέγξετε τους λογαριασμούς σας ή να πληρώσετε έναν λογαριασμό.
- Λιανικές πληρωμές: Αντί χρησιμοποιώντας πιστωτικές ή χρεωστικές κάρτες Για να πληρώσουν για αγορές, πολλοί άνθρωποι χρησιμοποιούν τις κινητές συσκευές τους για αγορές χωρίς επαφή. Υπηρεσίες όπως Apple Pay και Google Pay επιτρέψτε στους χρήστες να πραγματοποιούν πληρωμές με ασφάλεια, με κινητές συσκευές, χρησιμοποιώντας βιομετρική τεχνολογία σάρωσης προσώπου ή δακτυλικών αποτυπωμάτων.
- Δανεισμός: Οι διεργασίες τεχνητής νοημοσύνης στα αγαπημένα σας ιδρύματα δανεισμού σημαίνει ότι μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για πιστωτικές κάρτες, δάνεια, ακόμη και υποθήκες. Το εάν η AI εμπλέκεται σε ορισμένα στάδια ή καθ 'όλη τη διάρκεια της διαδικασίας θα εξαρτηθεί από την τράπεζα. Αλλά μπορεί να σημαίνει ταχύτερη και ακριβέστερη λήψη αποφάσεων και περισσότερη ασφάλεια για εσάς και τον δανειστή.
- Επενδύσεις: Με τη δυνατότητα χειρισμού τεράστιων ποσοτήτων δεδομένων, η AI μεταμορφώνει επίσης τις επενδυτικές τραπεζικές συναλλαγές. Τα συστήματα μπορούν να συμβαδίζουν με τις αλλαγές στη βιομηχανία και να κάνουν καλύτερες προβλέψεις με την πάροδο του χρόνου. Οι επενδυτές μπορούν ακόμη και να κάνουν συναλλαγές που ενεργοποιούνται με φωνή κατά την πρωινή τους μετακίνηση.
Στα παρασκήνια
Ανεξάρτητα από τις τραπεζικές δραστηριότητες που χρησιμοποιείτε, μπορείτε να είστε σίγουροι ότι υπάρχει κάποια πτυχή της τεχνητής νοημοσύνης. Αυτός ο αριθμός πρόκειται να αυξηθεί εκθετικά τα επόμενα χρόνια.
Μέσω αυτοματοποιημένων διαδικασιών, οι τράπεζες συλλέγουν, ταξινομούν, κατηγοριοποιούν και αναλύουν τεράστιες ποσότητες δεδομένων για στόχευση πελάτες μέσω του μάρκετινγκ, εξατομικεύουν καλύτερα τις υπηρεσίες τους και σας προσφέρουν τα καλύτερα προϊόντα για εσάς ανάγκες των.
Λαμβάνοντας υπόψη ότι οι αυτόματες συναλλαγές είναι λιγότερο δαπανηρές από τις δραστηριότητες εντός καταστήματος, οι διαδικασίες AI βοηθούν τις τράπεζες να μειώσουν το κόστος τους.
Ταυτόχρονα, η AI και η ML βοηθούν τις τράπεζες να παρακολουθούν δεδομένα για ασυνήθιστες συναλλαγές, να εντοπίζουν και να αποτρέπουν δόλια δραστηριότητα και διατηρήστε τους λογαριασμούς σας ασφαλείς.
Τι είναι αυτό για εσάς;
Παίρνετε 24/7 ευκολία να κάνετε τραπεζικές συναλλαγές με τους δικούς σας όρους, εξατομικευμένες υπηρεσίες με βάση την προηγούμενη συμπεριφορά σας ή συμπεριφορά ατόμων παρόμοια με εσάς και ταχύτερη εξυπηρέτηση συνολικά.
Ίσως πιστεύετε ότι οι άνθρωποι θα διστάζουν να εγκαταλείψουν το απόρρητό τους για λόγους ευκολίας, αλλά σύμφωνα με το Genpact, το 68% των Οι millennials και πάνω από το 42 τοις εκατό των παλαιότερων γενεών είναι εντάξει με τις επιχειρήσεις που χρησιμοποιούν τα προσωπικά τους δεδομένα, εάν αυτό σημαίνει ότι θα έχουν καλύτερο πελάτη υπηρεσία.
Ανησυχίες με την τεχνητή νοημοσύνη στον τραπεζικό κλάδο
Κίνδυνοι απορρήτου
Κάθε φορά που οι οργανισμοί συλλέγουν μεγάλο αριθμό δεδομένων, υπάρχει πιθανός κίνδυνος ασφάλειας. Οι προσωπικές πληροφορίες είναι πάντα ανοιχτές σε χάκερ, αλλά οι τράπεζες και οι εταιρείες FinTech ξοδεύουν τεράστιο χρόνο και χρήμα για να προβλέψουν, να αναλύσουν και να προετοιμαστούν για τον μετριασμό αυτών των κινδύνων. Τα δεδομένα είναι κρυπτογραφημένα, οι διαδικασίες επαλήθευσης γίνονται πιο περίπλοκες και η ασφάλεια και ο εντοπισμός απάτης είναι πολύ υψηλές προτεραιότητες.
Απώλεια εργασίας
Όπως σε κάθε κλάδο, οι άνθρωποι αμφισβητούν εάν ο αυτοματισμός στον τραπεζικό κλάδο θα εξαλείψει τις θέσεις εργασίας. Αυτό μπορεί να είναι μια έγκυρη ανησυχία, καθώς πολλές τράπεζες έχουν μειώσει τη θέση τους σε ό, τι αφορά τις διαδικτυακές και κινητές επιλογές. Τούτου λεχθέντος, ο αυτοματισμός σημαίνει ότι οι τράπεζες μπορούν να προσφέρουν περισσότερες υπηρεσίες, ώστε νέες θέσεις εργασίας να εμφανίζονται σε διαφορετικούς τομείς. Οι ηγέτες στον τραπεζικό κλάδο ισχυρίζονται ότι επενδύουν στην τεχνολογία, όχι για να εξαλείψουν την ανθρώπινη εμπειρία, αλλά για να την βελτιώσουν.
Η AI στον τραπεζικό κλάδο είναι εδώ για να μείνει
Ενώ ορισμένες τράπεζες προχωρούν με την τεχνητή νοημοσύνη και τη μηχανική μάθηση με ταχύτερο ρυθμό από άλλες, η συναίνεση είναι ότι η AI στον τραπεζικό κλάδο είναι εδώ για να μείνει. Καθώς η τεχνολογία βελτιώνεται, οι τράπεζες θα συνεχίσουν να παρέχουν ταχύτερες, πιο βολικές, πιο εξατομικευμένες υπηρεσίες για εσάς, ενώ επωφελούνται από το καλύτερο μάρκετινγκ, το μειωμένο κόστος και την εξοικονόμηση χρόνου.
Εάν έχετε σκύλο, κατεβάστε αυτές τις εφαρμογές iOS για βοήθεια σχετικά με την εύρεση ενός περιπατητή, την παραγγελία φαγητού ή παιχνιδιών και πολλά άλλα.
- Η τεχνολογία εξηγείται
Η Shari είναι Καναδική ανεξάρτητη τεχνολογία, εκπαίδευση και συγγραφέας ακινήτων και είναι τακτικός συνεργάτης στο MakeUseOf.
Εγγραφείτε στο Newsletter μας
Εγγραφείτε στο ενημερωτικό δελτίο μας για τεχνικές συμβουλές, κριτικές, δωρεάν ebook και αποκλειστικές προσφορές!
Ένα ακόμη βήμα…!
Επιβεβαιώστε τη διεύθυνση email σας στο email που μόλις σας στείλαμε.
