Βασικά Takeaways
- Ο δανεισμός και ο δανεισμός κρυπτογράφησης μπορεί να γίνει σε κεντρικές ή αποκεντρωμένες πλατφόρμες, καθεμία με τα δικά της πλεονεκτήματα και διαδικασίες.
- Τα πλεονεκτήματα του δανεισμού και του δανεισμού κρυπτονομισμάτων περιλαμβάνουν χαμηλά επιτόκια, μεγάλη ποικιλία περιουσιακών στοιχείων για να διαλέξετε και δεν απαιτούνται πιστωτικοί έλεγχοι.
- Ωστόσο, υπάρχουν επίσης μειονεκτήματα που πρέπει να ληφθούν υπόψη, όπως τα ευμετάβλητα περιουσιακά στοιχεία, η παρουσία σκιερών πλατφορμών και η έλλειψη ρύθμισης στη βιομηχανία κρυπτογράφησης.
Η βιομηχανία κρυπτογράφησης έχει αναπτυχθεί τόσο πολύ την τελευταία δεκαετία που δεν αφορά πλέον μόνο την αγορά και την πώληση. Υπάρχουν πλέον τόσες πολλές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες προσαρμοσμένες στη σφαίρα του DeFi, συμπεριλαμβανομένου του δανεισμού και του δανεισμού. Είναι όμως ασφαλές ο δανεισμός και ο δανεισμός κρυπτογράφησης ή υπάρχουν μειονεκτήματα;
Ας συζητήσουμε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα του δανεισμού και του δανεισμού κρυπτογράφησης για να δούμε αν αυτή η οικονομική επιλογή είναι για εσάς.
Πώς δανείζετε και δανείζεστε κρυπτονομίσματα;
Δανεισμός και δανεισμός κρυπτογράφησης μπορεί να γίνει σε κεντρική ή αποκεντρωμένη πλατφόρμα. Ανταλλακτήρια όπως το Binance προσφέρουν δάνεια κρυπτογράφησης, αλλά έργα όπως το MakerDAO προσφέρουν παρόμοιες επιλογές.
Δανεισμός και δανεισμός κρυπτογράφησης σε κεντρική πλατφόρμα
Ας ξεκινήσουμε με την κεντρική διαδρομή.
Σε κεντρικές πλατφόρμες, μια ομάδα ανθρώπων γενικά ελέγχει τι συμβαίνει. Είστε ελεύθεροι να χρησιμοποιήσετε όποιες λειτουργίες θέλετε στον λογαριασμό σας, αλλά η προσθήκη και η αφαίρεση λειτουργιών, η χρήση δεδομένων και η εμπειρία πελατών περιορίζονται σε έναν αριθμό υψηλότερων λειτουργιών. Οι ιστότοποι κοινωνικών μέσων όπως το Facebook και το Instagram λειτουργούν με τον ίδιο τρόπο.
Οταν εσύ δανειστείτε κρυπτογράφηση σε μια κεντρική πλατφόρμα όπως το Binance, μπορείτε συνήθως να επιλέξετε από πολλά περιουσιακά στοιχεία για να δανειστείτε, αν και θα χρειαστεί να παρέχετε αρκετή ασφάλεια για να λάβετε το δάνειο. Η Binance υπολογίζει πόσες εξασφαλίσεις πρέπει να καταθέσετε χρησιμοποιώντας τη φόρμουλα Loan to Value, καθώς τα κρυπτονομίσματα διαφέρουν μεταξύ τους στην τιμή και παρουσιάζουν διαρκώς διακυμάνσεις. Εάν ο αριθμός Loan to Value είναι υψηλός, το δανειζόμενο περιουσιακό στοιχείο είναι πιο ριψοκίνδυνο, που σημαίνει ότι χρειάζονται περισσότερες εξασφαλίσεις.
Το Binance προσφέρει πάνω από 25 διαφορετικά περιουσιακά στοιχεία για δανεισμό, που κυμαίνονται από Bitcoin και Ethereum έως Filecoin και Monero. Όταν δανείζεστε από αυτήν την πλατφόρμα, η Binance φροντίζει την εξασφάλισή σας. Μπορείτε επίσης να δανείσετε στο Binance και σε άλλες κεντρικές πλατφόρμες και να λάβετε κάποια χρήματα. Μπορείτε να προσαρμόσετε το χρονικό διάστημα για το οποίο θέλετε να δανείσετε και ποιο περιουσιακό στοιχείο θέλετε να δανείσετε.
Δανεισμός και δανεισμός κρυπτογράφησης σε αποκεντρωμένη πλατφόρμα
Λοιπόν, πώς λειτουργεί ο αποκεντρωμένος δανεισμός και ο δανεισμός κρυπτονομισμάτων;
Σε μια αποκεντρωμένη πλατφόρμα δανεισμού κρυπτογράφησης, καμία οντότητα δεν είναι υπεύθυνη, με την ισχύ και τα δεδομένα να διανέμονται σε όλο το δίκτυο μεταξύ κόμβων (ή μεμονωμένων υπολογιστών). Όταν δανείζεστε ή δανείζετε κρυπτογράφηση σε ένα αποκεντρωμένο δίκτυο, δεν έχετε να κάνετε με καμία οντότητα ή άτομο. Αντίθετα, οι δανειστές καταθέτουν κεφάλαια σε μια ομάδα, από την οποία θα ληφθούν κεφάλαια και θα δανειστούν προσωρινά στους δανειολήπτες.
Οι αποκεντρωμένες πλατφόρμες απαιτούν από τους χρήστες να καταθέτουν εξασφαλίσεις για να αντισταθμίσουν τις πτώσεις τιμών κατά τη διάρκεια του παραθύρου δανεισμού. Ανάλογα με την πλατφόρμα που χρησιμοποιείτε, ο τύπος της εξασφάλισης που μπορείτε να καταθέσετε θα αλλάξει, καθώς και ο τύπος του περιουσιακού στοιχείου που μπορείτε να δανείσετε. Τα πιο κοινά περιουσιακά στοιχεία σε μια πλατφόρμα δανεισμού DeFi είναι τα Ethereum, Dai, Tether, USD Coin και Bitcoin. Δεν μπορείτε να καταθέσετε παραδοσιακά χρήματα ως εγγύηση, καθώς οι πλατφόρμες DeFi ασχολούνται μόνο με αποκεντρωμένα περιουσιακά στοιχεία.
Είτε δανείζεστε σε κεντρική είτε σε αποκεντρωμένη πλατφόρμα, να θυμάστε ότι η εξασφάλισή σας θα αφαιρεθεί από εσάς εάν δεν αποπληρώσετε το δάνειο.
Ως δανειστής, μπορείτε να κερδίσετε ένα μικρό κέρδος από την παροχή κεφαλαίων σε μια πισίνα δανεισμού DeFi ή CeFi. Το ποσό που κερδίζετε θα ποικίλλει ανάλογα με το χρονικό διάστημα που δανείζετε τα κεφάλαια.
Τα Πλεονεκτήματα του Κρυπτογραφικού Δανεισμού και Δανεισμού
Ας ξεκινήσουμε με τα πλεονεκτήματα του δανεισμού και του δανεισμού κρυπτονομισμάτων για να δούμε τι μπορεί να σας προσφέρει.
1. Χαμηλά Επιτόκια
Ένα από τα πιο δύσκολα πράγματα για τη λήψη ενός δανείου είναι η ανοχή των υψηλών επιτοκίων. Οι εταιρείες δανείων συχνά κερδίζουν μέσω των επιτοκίων, επομένως δεν αποτελεί έκπληξη ότι θα ωθήσουν τους τόκους να έχουν μεγαλύτερη απόδοση. Η τυπική εταιρεία δανείου σας θα χρεώσει ένα επιτόκιο περίπου 10 τοις εκατό, αλλά αυτό μπορεί να ανέλθει σε οποιοδήποτε ποσό, εφόσον το άτομο υπογράψει μια συμφωνία.
Στις πλατφόρμες κρυπτογράφησης, τα επιτόκια τείνουν να είναι χαμηλότερα, ακόμα κι αν χρησιμοποιείτε μια κεντρική πλατφόρμα. Τα επιτόκια της Binance διαφέρουν ανάλογα με το περιουσιακό στοιχείο που δανείζεται, αλλά μπορεί να φτάσουν έως και 0,95 τοις εκατό. Οι τιμές θα διαφέρουν επίσης ανάλογα με το αν θέλετε μια σταθερή ή ευέλικτη σιλουέτα, κάτι που εξαρτάται από εσάς.
Στις αποκεντρωμένες πλατφόρμες, τα επιτόκια μπορεί να μειωθούν στο δύο τοις εκατό, αλλά μπορεί να αυξηθούν σε διπλάσια ποσοστά. Και πάλι, όλα εξαρτώνται από το περιουσιακό στοιχείο που δανείζεται.
Όπως και να έχει, τα επιτόκια δανεισμού κρυπτογράφησης εξακολουθούν να είναι χαμηλότερα σε γενικές γραμμές από εκείνα που σχετίζονται με τον παραδοσιακό δανεισμό.
2. Μεγάλη ποικιλία περιουσιακών στοιχείων
Όταν δανείζεστε από την τοπική σας τράπεζα, το πιθανότερο είναι ότι θα μπορείτε να επιλέξετε μόνο από τον εθνικό διαγωνισμό της χώρας σας. Αλλά όταν δανείζεστε κρυπτογράφηση, θα έχετε συνήθως ένα ευρύ φάσμα διαφορετικών νομισμάτων και μάρκες για να διαλέξετε. Το Bitcoin και το Ethereum είναι συνηθισμένα στις πλατφόρμες δανεισμού κρυπτογράφησης, αλλά τα πράγματα δεν σταματούν εκεί. Μπορείτε επίσης να δανειστείτε λιγότερο γνωστά περιουσιακά στοιχεία, καθώς και stablecoins.
Αυτό λειτουργεί και προς όφελος των δανειστών. Εάν έχετε ένα περιουσιακό στοιχείο που θέλετε να δανείσετε, ίσως μπορείτε να βρείτε μια πλατφόρμα DeFi που θέλει τα χρήματά σας.
Ακολουθεί μια λίστα με τις πλατφόρμες δανεισμού DeFi και τα αποδεκτά περιουσιακά στοιχεία δανεισμού και δανεισμού τους:
- Aave: ETH, BAT, MANA, AVAX, MATIC, USDC, USDT, DAI.
- MakerDAO: DAI.
- Χημική ένωση: DAI, ETH, USDT, USDC, WBTC, ZRX, SAI, REP, BAT.
- Curve Finance: DAI, USDC, USDT, WBTC, WETH, FRAX, TUSD, CRV, BUSD.
Εάν επιλέξετε μια πολύ ευέλικτη πλατφόρμα, μπορείτε να δανείσετε πολλά περιουσιακά στοιχεία ταυτόχρονα, ενισχύοντας τις αποδόσεις σας.
3. Χωρίς πιστωτικούς ελέγχους
Όταν παίρνετε ένα δάνειο από μια παραδοσιακή τράπεζα, το πρώτο πράγμα που εξετάζεται είναι το πιστωτικό σας σκορ. Εάν η βαθμολογία σας πέσει κάτω από τις ελάχιστες απαιτήσεις, δεν θα μπορείτε να λάβετε δάνειο ή θα μπορείτε να λάβετε μόνο ένα δάνειο με υψηλά επιτόκια.
Στις πλατφόρμες δανεισμού DeFi, δεν θα χρειαστεί να υποβληθείτε σε πιστωτικό έλεγχο για να δανειστείτε κεφάλαια, καθιστώντας ευκολότερη τη λήψη δανείου. Ωστόσο, θα πρέπει να είστε προσεκτικοί όταν δανείζεστε χρήματα, καθώς θα είστε υπόχρεοι να τα επιστρέψετε με τόκο.
Τα μειονεκτήματα του Κρυπτογραφικού Δανεισμού και Δανεισμού
Ενώ υπάρχουν μερικά μεγάλα προνόμια στον δανεισμό κρυπτογράφησης, υπάρχουν επίσης ορισμένα μειονεκτήματα που πρέπει να λάβετε υπόψη.
1. Ευμετάβλητα περιουσιακά στοιχεία
Τα περιουσιακά στοιχεία κρυπτογράφησης είναι εκ φύσεως ασταθή, που σημαίνει ότι κανένα νόμισμα ή διακριτικό δεν παραμένει στην ίδια τιμή για μεγάλο χρονικό διάστημα. Εάν δανειστείτε ένα περιουσιακό στοιχείο και η αξία της εξασφάλισης που καταθέτετε μειώνεται, θα πρέπει να καταθέσετε περισσότερες από αυτές τις εξασφαλίσεις για να φτάσετε στην προηγούμενη αξία που παρείχατε. Μπορεί να μην έχετε αρκετά κεφάλαια για να αυξήσετε αυτήν την εξασφάλιση, γεγονός που σας αφήνει ανίκανο να νομιμοποιήσετε το δάνειό σας. Σε αυτό το σημείο, θα πρέπει να επιστρέψετε τα δανεισμένα κεφάλαια.
2. Σκιερές Πλατφόρμες
Η βιομηχανία κρυπτογράφησης έχει γίνει καταφύγιο για εγκληματίες. Είτε κάνετε συναλλαγές, ποντάρετε, επενδύετε ή δανείζεστε και δανείζετε, διατρέχετε πάντα τον κίνδυνο να στοχοποιηθείτε από κακόβουλους παράγοντες.
Όσον αφορά τον δανεισμό κρυπτογράφησης σε έναν σκιερό ιστότοπο, μπορεί να σας ζητηθεί να καταθέσετε ένα μεγάλο ποσό εξασφαλίσεων που υπερβαίνει κατά πολύ την αξία των περιουσιακών στοιχείων που δανείζονται. Εναλλακτικά, οι κακόβουλοι φορείς μπορεί να αυξήσουν τα επιτόκια, έτσι ώστε να πληρώνετε απίστευτα υψηλή προμήθεια για να δανειστείτε κεφάλαια που θα κοστίζουν λιγότερο αλλού.
Εάν αποφασίσετε να δανείσετε χρήματα σε μια σκιερή πλατφόρμα, ενδέχεται να μην ξαναδείτε αυτά τα κεφάλαια. Μια κακόβουλη πλατφόρμα θα μπορούσε να πάρει τα περιουσιακά στοιχεία που καταθέτετε σε μια ομάδα δανεισμού, να τα μεταφέρει αλλού και στη συνέχεια να βγει στο δρόμο. Θέλετε να είστε σίγουροι ότι η πλατφόρμα DeFi από την οποία δανείζεστε ή δανείζετε είναι νόμιμη και έχει μια μακρά λίστα θετικών κριτικών και μαρτυριών.
3. Έλλειψη κανονισμού
Σε αντίθεση με τον παραδοσιακό χρηματοοικονομικό τομέα, η βιομηχανία κρυπτογράφησης έχει πολύ δρόμο να διανύσει όσον αφορά τη ρύθμιση. Ορισμένοι νόμοι έχουν ψηφιστεί σε σχέση με τα κρυπτονομίσματα, με αναμένονται περισσότεροι περιορισμοί τα επόμενα χρόνια, αλλά εξακολουθούν να υπάρχουν πολλές νομικές παγίδες που θέτουν σε κίνδυνο τους επενδυτές και τους εμπόρους.
Ένα δάνειο κρυπτογράφησης δεν έχει την ίδια ασφάλεια και υποστήριξη με ένα παραδοσιακό δάνειο. Δεν θα έχετε επίσημη τράπεζα που να διευκολύνει το δάνειο και τα περιουσιακά στοιχεία της ασφάλειας δεν είναι 100 τοις εκατό ασφαλή.
Αυτό είναι επίσης ένα μειονέκτημα για τους δανειστές κρυπτογράφησης. Εάν δανείζετε κρυπτογράφηση και η πλατφόρμα καταλήξει να είναι σκιερή ή ευάλωτη σε κυβερνοεπιθέσεις, μπορεί να χάσετε όλα τα περιουσιακά σας στοιχεία χωρίς καμία μέθοδο ανάκτησης.
Πρέπει να δανείσετε ή να δανειστείτε Crypto;
Εάν θέλετε να δανειστείτε κρυπτογράφηση, είναι καλύτερο να βεβαιωθείτε ότι έχετε έναν καλό λόγο. Δεν θέλετε να καταθέσετε χρήσιμα περιουσιακά στοιχεία και να πληρώσετε επιτόκια εάν δεν έχετε πραγματική ανάγκη να δανειστείτε κεφάλαια. Αλλά αν χρειάζεστε μια κατοχή κρυπτογράφησης αλλά δεν θέλετε να αγοράσετε κεφάλαια για μόνιμη ιδιοκτησία, ο δανεισμός σε μια νόμιμη πλατφόρμα θα μπορούσε να λειτουργήσει για εσάς.
Εάν διαθέτετε κρυπτογράφηση με τα οποία δεν κάνετε τίποτα και δεν θέλετε να πουλήστε το, ο δανεισμός του σε μια πισίνα σας επιτρέπει να επωφεληθείτε οικονομικά από τα κεφάλαιά σας χωρίς να χρειάζεται να τα αφήσετε πηγαίνω. Απλώς βεβαιωθείτε ότι η πλατφόρμα που χρησιμοποιείτε είναι νόμιμη και ασφαλής.
Συνολικά, ο δανεισμός και ο δανεισμός κρυπτογράφησης είναι ένας συνδυασμός πλεονεκτημάτων και μειονεκτημάτων, επομένως είναι σημαντικό να τα έχετε υπόψη σας προτού δεσμευτείτε για οτιδήποτε.