4 λόγοι για τους οποίους έρχεται η ψηφιακή τραπεζική είτε μας αρέσει είτε όχι

Έχετε παρατηρήσει λιγότερες τράπεζες να ανοίγουν στην κοινότητά σας ή έχετε δει κάποτε δημοφιλή υποκαταστήματα να κλείνουν οριστικά; Ο κόσμος διέρχεται από έναν μετασχηματισμό της ψηφιακής τραπεζικής, εν μέρει επειδή πολλοί άνθρωποι από τη γενιά του millennial και του Gen Z θα προτιμούσαν να κάνουν τραπεζικές συναλλαγές ψηφιακά παρά μέσω φυσικών υποκαταστημάτων. Ας διερευνήσουμε ορισμένους από τους παράγοντες που προκαλούν αυτήν την αλλαγή.

1. Οι άνθρωποι θέλουν την ελευθερία που φέρνει ένας ψηφιακός τραπεζικός λογαριασμός

Οι γεωγραφικοί περιορισμοί είναι από τα κύρια μειονεκτήματα των φυσικών τραπεζών. Όταν ταξιδεύετε ή δεν μπορείτε να επισκεφτείτε με άλλον τρόπο τη φυσική τράπεζα που έχετε επιλέξει, η χρήση του ΑΤΜ άλλης επωνυμίας μπορεί να έχει ως αποτέλεσμα πρόσθετες χρεώσεις.

Η παραδοσιακή προσέγγιση για την κατάθεση χάρτινων επιταγών στην τράπεζα απαιτεί αυτοπροσώπως επίσκεψη. Ωστόσο, πολλές τράπεζες επιτρέπουν πλέον καταθέσεις μέσω κινητού τηλεφώνου όταν καταγράφετε την επιταγή με την κάμερα του smartphone σας.

Με μεγαλύτερη διαδικτυακή πρόσβαση, πολλοί άνθρωποι προτιμούν να μην ασχολούνται πλέον καθόλου με φυσικές τράπεζες. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα για πελάτες που ταξιδεύουν συχνά ή διαμένουν σε πολλές χώρες. Τώρα που οι άνθρωποι μπορούν να εργάζονται πλήρως ή εν μέρει εξ αποστάσεως, μπορούν να εργάζονται οπουδήποτε με σύνδεση στο διαδίκτυο. Πολλοί εύλογα θέλουν παρόμοιες ελευθερίες με τις τραπεζικές τους επιλογές.

Κινητές τράπεζες συνήθως παρέχουν ευνοϊκές συναλλαγματικές ισοτιμίες, ελκυστικό για τους συχνούς ταξιδιώτες. Επιπλέον, η πραγματοποίηση προσωπικών συναλλαγών με την τραπεζική σας κάρτα συχνά εξαλείφει τις πρόσθετες χρεώσεις που διαφορετικά μπορεί να έχουν ως αποτέλεσμα την αγορά αντικειμένων εκτός σπιτιού.

Μια πλήρως ψηφιακή τράπεζα καταργεί τα φυσικά υποκαταστήματα και επιτρέπει στους πελάτες να κάνουν τα πάντα με τα smartphone τους ή μέσω μιας διαδικτυακής πύλης. Αυτό είναι βολικό, καθώς η σύγχρονη κουλτούρα είναι ήδη τόσο κινητήρια δύναμη. Οι άνθρωποι μπορούν να κάνουν τα πάντα, από τη συνομιλία μέσω βίντεο με έναν γιατρό έως τη συνάντηση με συναδέλφους σε όλο τον κόσμο χρησιμοποιώντας απλώς τα smartphone τους. Θέλουν και οι τράπεζες να τους δώσουν αυτή την ευελιξία.

2. Το All-Digital Banking ευθυγραμμίζεται με την πρόοδο

Μόλις πριν από μερικές δεκαετίες, πολλοί άνθρωποι λάμβαναν φυσικούς μισθούς και έστελναν επιταγές σε παρόχους υπηρεσιών για να πληρώσουν τους λογαριασμούς τους. Και οι δύο δυνατότητες είναι πολύ λιγότερο συνηθισμένες τώρα. οι περισσότερες εταιρείες έχουν σταματήσει να διανέμουν ή να δέχονται επιταγές εντελώς. Αντίθετα, οι εργαζόμενοι πληρώνονται μέσω άμεσης κατάθεσης. Επιπλέον, μπορούν να εγγραφούν για να χειρίζονται λογαριασμούς ηλεκτρικού ρεύματος, πληρωμές με πιστωτική κάρτα και άλλα, με τις αυτόματες πληρωμές να λαμβάνονται από τους τραπεζικούς τους λογαριασμούς τη σωστή ώρα.

Οι ψηφιακές τράπεζες βοηθούν επίσης τους ανθρώπους να χειρίζονται τα οικονομικά τους σύμφωνα με ένα επιλεγμένο χρονοδιάγραμμα. Εάν ενδιαφέρεστε να υποβάλετε αίτηση για δάνειο ή να ανοίξετε έναν νέο λογαριασμό, ορισμένα ή όλα αυτά τα βήματα μπορούν συχνά να πραγματοποιηθούν ηλεκτρονικά με την ευκολία του πελάτη.

Α 2022 Deloitte μελέτη παγκόσμιων τραπεζών με ψηφιακές επιλογές έδειξε ότι το 80% των οντοτήτων με τις πιο προηγμένες ψηφιακές οι τραπεζικές προσφορές επέτρεψαν στους ανθρώπους να ανοίγουν λογαριασμούς πλήρως διαδικτυακά με τα smartphone τους ή μέσω του ιστού πύλες.

Αυτές οι βελτιώσεις κάνουν τις τραπεζικές συναλλαγές πιο ευέλικτες για κάθε πελάτη. Για παράδειγμα, τα προγράμματα πολλών ανθρώπων δεν επιτρέπουν το κλείσιμο ραντεβού κατά τη διάρκεια των τυπικών ωρών εργασίας μιας φυσικής τράπεζας. Επιπλέον, οι πελάτες συχνά δεν θέλουν να κάνουν μια τηλεφωνική κλήση και να περιμένουν σε αναμονή για αρκετά λεπτά. Τώρα, μπορούν συχνά να λάβουν τις απαραίτητες πληροφορίες μέσω μιας ζωντανής συνομιλίας ή υποβάλλοντας ένα εισιτήριο μέσω email.

Αυτά τα πλεονεκτήματα είναι πιθανόν γιατί οι νεότερες γενιές είναι ιδιαίτερα πρόθυμες να αγκαλιάσουν την ψηφιακή τραπεζική. Έρευνα Νοεμβρίου 2022 από πάροχο τεχνολογίας FIS ανέφερε ότι το 32% των millennials πιθανότατα θα χρησιμοποιούσε τραπεζικές υπηρεσίες από εταιρεία fintech ή ψηφιακή τράπεζα τον επόμενο χρόνο. Ήταν 22% για τους χρήστες Gen Z, αλλά μόνο το 5% των baby boomers έδωσε αυτή την απάντηση.

3. Οι άνθρωποι εκτιμούν το τραπεζικό απόρρητο και την αυστηρότερη ασφάλεια

Όταν κάποιος κάνει μια συναλλαγή σε μια τράπεζα με ψηφιακές υπηρεσίες, πρέπει να περάσει διάφορους ελέγχους ασφαλείας που δεν μπορούν να περάσουν από μη εξουσιοδοτημένους χρήστες. Δεδομένου ότι η ψηφιακή τραπεζική βασίζεται στις πληροφορίες σας, είναι πιο ασφαλές από τα μέτρα που θα μπορούσαν θεωρητικά να περάσουν από μη εξουσιοδοτημένα άτομα κλέβοντας φυσική περιουσία, όπως τραπεζικές κάρτες ή κάρτες ταυτότητας.

Όλα τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα πρέπει να κρυπτογραφήσει δεδομένα και πληροφορίες κατά τη μεταφορά. Πέρα από αυτό, ορισμένες τράπεζες απαιτούν από τους πελάτες να ορίσουν εξαψήφιους αριθμούς αναγνώρισης. Στη συνέχεια, πρέπει να παρέχουν τρία από τα έξι που ζητά τυχαία το τραπεζικό σύστημα σε κάθε προσπάθεια πρόσβασης. Το άτομο θα κλειδωθεί αν δώσει λάθος απαντήσεις μερικές φορές. Δεδομένου ότι η σωστή απάντηση διαφέρει κάθε φορά, ένας εγκληματίας έχει περιορισμένο παράθυρο hacking.

Οι τράπεζες που λειτουργούν εν μέρει ή εξ ολοκλήρου στο διαδίκτυο ενδέχεται επίσης να επιτρέπουν στους χρήστες να έχουν πρόσβαση στους λογαριασμούς τους χρησιμοποιώντας συσκευές ανάγνωσης δακτυλικών αποτυπωμάτων smartphone. Δεδομένου ότι τα δακτυλικά αποτυπώματα είναι μοναδικά, είναι μια πολύ ασφαλέστερη και ισχυρότερη μέθοδος επαλήθευσης από τους κωδικούς πρόσβασης, οι οποίοι συχνά περιλαμβάνουν εύκολα εικαστικές λεπτομέρειες ή επαναχρησιμοποιούνται σε ιστότοπους. Έτσι, η τραπεζική ασφάλεια είναι συνήθως ισχυρότερη όταν οι τράπεζες έχουν ψηφιακή παρουσία.

Πολλές πλήρως ψηφιακές τράπεζες, μαζί με τις παραδοσιακές τράπεζες που προσφέρουν ορισμένες ψηφιακές υπηρεσίες, επιτρέπουν στους χρήστες να χρησιμοποιούν εφαρμογές για να παγώνουν ή να ξεπαγώνουν αυτόματα τις τραπεζικές τους κάρτες, αποτρέποντας τη μη εξουσιοδοτημένη χρήση. Επιπλέον, λαμβάνετε συχνά ειδοποιήσεις push σε πραγματικό χρόνο για συναλλαγές, επιτρέποντάς σας να εντοπίζετε άμεσα οτιδήποτε ύποπτο.

Οι ψηφιακές υπηρεσίες έχουν επίσης ανώτερο τραπεζικό απόρρητο επειδή μπορείτε να κάνετε συναλλαγές από το smartphone σας και στο σπίτι. Οι άνθρωποι μπορούν να κρυφακούσουν την επιχείρησή σας σε ένα φυσικό υποκατάστημα ή να κοιτάξουν πάνω από τον ώμο σας καθώς χρησιμοποιείτε ένα ΑΤΜ. Ωστόσο, εάν έχετε ψηφιακό τραπεζικό λογαριασμό, όλα γίνονται μέσω μιας εφαρμογής, συμπεριλαμβανομένων τυχόν αλληλεπιδράσεων με εκπροσώπους.

4. Η υποστήριξη πελατών είναι ακόμα διαθέσιμη

Μερικοί άνθρωποι που δεν είναι εξοικειωμένοι με τις ψηφιακές τράπεζες μπορεί να ανησυχούν ότι δεν θα έχουν τύχη εάν κάτι πάει στραβά. Ευτυχώς, η βοήθεια εξακολουθεί να υπάρχει, αλλά τη λαμβάνετε χωρίς να επισκεφτείτε φυσικά υποκαταστήματα.

Μια άλλη χρήσιμη πτυχή είναι ότι οι περισσότεροι ιστότοποι τραπεζών λειτουργούν παρόμοια, ανεξαρτήτως επωνυμίας. Το ίδιο λοιπόν βήματα για την επίλυση προβλημάτων πρόσβασης ισχύει για τους περισσότερους τραπεζικούς ιστότοπους. Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να προσπαθήσετε να αντιμετωπίσετε ένα πρόβλημα προτού επικοινωνήσετε με έναν εκπρόσωπο εξυπηρέτησης πελατών.

Στη συνέχεια, εάν εξακολουθείτε να χρειάζεστε περισσότερη βοήθεια, η λήψη της είναι τόσο εύκολη όσο η πληκτρολόγηση των λεπτομερειών του αιτήματός σας σε ένα παράθυρο συνομιλίας ή σε φόρμα υποστήριξης. Πολλές διαδικτυακές πύλες τραπεζικών συναλλαγών σάς επιτρέπουν να το κάνετε αυτό αφού συνδεθείτε, αποφεύγοντάς σας να πληκτρολογήσετε το όνομά σας, τη διεύθυνση email σας ή άλλα στοιχεία αναγνώρισης πριν επικοινωνήσετε με έναν πράκτορα.

Η υποστήριξη ψηφιακών τραπεζών δεν είναι απαραίτητα μια επιλογή 24/7. Ωστόσο, οι ώρες για τη λήψη βοήθειας είναι συχνά μεγαλύτερες από αυτές που προσφέρουν οι φυσικές τράπεζες.

Το μέλλον της ψηφιακής τραπεζικής φαίνεται λαμπρό

Υπάρχουν πολλοί λόγοι για τους οποίους πολλοί άνθρωποι προτιμούν την ψηφιακή τραπεζική σήμερα. Φυσικά, τα περισσότερα από αυτά τα προνόμια ισχύουν για όλες τις ψηφιακές τράπεζες και εκείνες με ορισμένες μόνο ψηφιακές επιλογές. Ωστόσο, μπορείτε να περιμένετε από τις επιχειρήσεις της τελευταίας κατηγορίας να παρέχουν σταδιακά περισσότερες δυνατότητες ψηφιακής πρώτης ή μόνο ψηφιακής. Η προσφορά αυτών των δυνατοτήτων θα αλλάξει προς το καλύτερο όλες τις τράπεζες.