Ο Κελσίου ήταν ένα φρικτό ναυάγιο εδώ και μήνες. Η στολή fintech υπέβαλε για πρώτη φορά αίτηση πτώχευσης τον Ιούνιο του 2022, παίρνοντας μαζί της κεφάλαια των χρηστών αξίας εκατομμυρίων δολαρίων. Στη συνέχεια, στις 13 Οκτωβρίου 2022, ένα νέο εργαλείο αναζήτησης που δημιουργεί έναν "Leaderboard" που δείχνει πόσα έχει χάσει κάθε πελάτης Κελσίου από τότε που κυκλοφόρησε η πτώχευση της εταιρείας. Αυτό το εργαλείο, που ονομάζεται CelsiusNetworth, φάνηκε να χρησιμοποιεί τη βάση δεδομένων πληροφοριών πελατών της Celsius—αποκαλύπτοντας προσωπικές πληροφορίες και βλάπτοντας περαιτέρω τη φήμη της Celsius.
Λοιπόν, τι απέγινε ο Κελσίου και πόσα χρήματα έχασαν οι χρήστες του;
Τι είναι ο Κελσίου και τι προκάλεσε τη χρεοκοπία του;
Το Celsius είναι ένα δίκτυο χρηματοοικονομικής τεχνολογίας (fintech) που προσφέρει λογαριασμούς ταμιευτηρίου με τόκους, δανεισμό και ψηφιακές και fiat πληρωμές. Αρχικά, καταθέτετε περιουσιακά στοιχεία κρυπτογράφησης σε βαθμούς Κελσίου. Στη συνέχεια, το δίκτυο δανείζει αυτά τα περιουσιακά στοιχεία σε θεσμικούς και λιανικούς δανειολήπτες.
Στη συνέχεια, λαμβάνετε μια πληρωμή που περιλαμβάνει την κατάθεσή σας και τους τόκους από τα έσοδα που κερδίζει ο Κελσίου από το δανεισμό και την ενασχόληση με άλλες δραστηριότητες. Η Celsius πληρώνει το 80% των εσόδων της στους χρήστες του δικτύου ως ανταμοιβές και χρησιμοποιεί το υπόλοιπο 20% για την επέκταση του έργου.
Το δίκτυο fintech, που ιδρύθηκε το 2017, κήρυξε πτώχευση τον Ιούνιο του 2022. Σύμφωνα με Bloomberg, ο συνιδρυτής και Διευθύνων Σύμβουλος της Celsius Alex Mashinsky εξήγησε ότι ο αριθμός των ψηφιακών στοιχείων στην πλατφόρμα αυξήθηκε ταχύτερα από ό, τι ο Celsius ήταν έτοιμος να αναπτύξει. Ο Mashinsky αποκάλυψε ότι, ως απάντηση, η εταιρεία έλαβε κακές αποφάσεις σχετικά με τη χρήση των περιουσιακών στοιχείων.
Σύμφωνα με δικαστικά έγγραφα, η πλατφόρμα είχε περίπου 4,31 δισεκατομμύρια δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία και 5,5 δισεκατομμύρια δολάρια σε υποχρεώσεις στις 13 Ιουλίου 2022. Σε ένορκη δήλωση, Alex Mashinsky, Διευθύνων Σύμβουλος της εταιρείας, επεσήμανε ότι οι προσπάθειες της εταιρείας να λάβει νέα χρηματοδότηση από εξωτερικές πηγές κατέστησε σαφές ότι έπρεπε να υποβάλει αίτηση πτώχευσης. Μετά την αίτηση πτώχευσης, το ποσοστό των πτήσεων πελατών αυξήθηκε, γεγονός που οδήγησε στη διακοπή των αναλήψεων στις 13 Ιουνίου 2022.
Τα τεύχη του Celsius αποτελούν παράδειγμα των ζητημάτων που μαστίζουν τη βιομηχανία ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων, όπου τα αυξανόμενα επιτόκια στις ΗΠΑ έχουν αποθαρρύνει τους επενδυτές και οδήγησε στην αποτυχία των δανειστών και των hedge funds. Τον Σεπτέμβριο του 2022, η Voyager Digital Ltd. κατέθεσε αίτηση για προστασία από την πτώχευση του Κεφαλαίου 11 και η Three Arrows Capital, ένα αποτυχημένο hedge fund κρυπτογράφησης, κάλεσε εκκαθαριστές.
Γιατί ο Κελσίου διέκοψε τις αναλήψεις δικτύου;
Στις 13 Ιουνίου 2022, ανακοίνωσε ο Κελσίου ότι είχε αναστείλει όλες τις αναλήψεις, τις ανταλλαγές και τις μεταφορές λογαριασμού. Πήραν αυτή την απόφαση ως απάντηση στις «ακραίες συνθήκες της αγοράς». Η διακοπή των αναλήψεων, των ανταλλαγών και των μεταφορών, ήταν μια αντίδραση στην αστάθεια στον χώρο των κρυπτογράφησης. Ωστόσο, οδήγησε σε ακόμη μεγαλύτερη αστάθεια, καθώς το διακριτικό Cel υποχώρησε 70% την επόμενη ώρα μετά την ανακοίνωση.
Δεδομένου ότι η παύση εμποδίζει τους επενδυτές να αποσύρουν τα κεφάλαιά τους από τους βαθμούς Κελσίου, η απότομη πτώση δεν προκαλεί έκπληξη, ειδικά δεδομένου ότι οι επικριτές ανησυχούσαν ήδη για τη σταθερότητα της εταιρείας. Σύμφωνα με τον Celsius, η εταιρεία έχει περίπου 1,7 εκατομμύρια επενδυτές που έχουν συνεισφέρει περίπου 6 δισεκατομμύρια δολάρια. Η εταιρεία δεν έχει ορίσει καμία ημερομηνία για το τέλος του διαλείμματος απόσυρσης.
Γιατί ο Κελσίου αποκάλυψε ιδιωτικές πληροφορίες χρήστη;
Η αμερικανική νομοθεσία απαιτούσε από την Celsius να αποκαλύπτει πληροφορίες πελατών ως μέρος της αναδιάρθρωσής της. Εφόσον ο Κελσίου κατείχε περιουσιακά στοιχεία πελατών, ο νόμος τους επηρέασε επίσης.
Σύμφωνα με δικαστικό έγγραφο, ο Celsius ζήτησε να δημοσιοποιηθούν λιγότερο προσωπικά αναγνωρίσιμες πληροφορίες (PII) για πελάτες μέσω μιας διαδικασίας «διαγραφής». Ο δανειστής έδωσε τρεις λόγους για αυτό.
Πρώτον, ο Celsius δήλωσε ότι μια βάση δεδομένων που περιέχει τόσες πολλές πληροφορίες πελατών ήταν πολύ πολύτιμη για να δημοσιοποιηθεί. Η εταιρεία ισχυρίστηκε ότι, σε περίπτωση μελλοντικής πώλησης περιουσιακών στοιχείων, κάτι τέτοιο θα μείωνε δραματικά την αξία του ενεργητικού της λίστας πελατών.
Στη συνέχεια, ο Celsius επεσήμανε σε ένα δικαστικό έγγραφο ότι εάν τα PII των πελατών κοινοποιούνταν, θα μπορούσαν να γίνουν θύματα καταδίωξης, κλοπή ταυτότητας, εκβιασμός, δοξολογία και παρενόχληση.
Τέλος, ο δανειστής κρυπτονομισμάτων δήλωσε ότι επειδή πολλοί από τους πελάτες του διαμένουν σε διάφορα μέρη του κόσμου, απελευθερώνοντας Το PII του θα μπορούσε να «εκθέσει τον Κελσίου σε πιθανή αστική ευθύνη και σημαντικές οικονομικές κυρώσεις». Το έγγραφο αναφέρεται στο Γενικός Κανονισμός Προστασίας Δεδομένων της ΕΕ (GDPR).
Οι Πολιτικές Απορρήτου της Celsius ενδέχεται να μην είναι τόσο ιδιωτικές τελικά
Σύμφωνα με τον εντολοδόχο των ΗΠΑ, ο Κέλσιος «δεν βασίζεται και δεν μπορεί να βασίζεται σε καμία εξαίρεση στον γενικό κανόνα ότι οι διαδικασίες πτώχευσης πρέπει να ανοιχτό, δημόσιο και διαφανές» και έχει παράσχει μόνο διφορούμενες δηλώσεις για να υποστηρίξει το αίτημά τους να διαγράψουν το εμπιστευτικό πληροφορίες.
Υποστήριξαν επίσης ότι το PII Celsius που επιθυμούσε να εξαλειφθεί δεν ήταν ούτε εμπιστευτικό ούτε σχετιζόμενο με τις επιχειρήσεις.
Σύμφωνα με το δικαστικό έγγραφο:
Ο διαχειριστής των ΗΠΑ υποστηρίζει ότι οι πολιτικές απορρήτου της [Celsius] υποστηρίζουν το επιχείρημα ότι οι πληροφορίες των πελατών δεν είναι εμπιστευτικές επειδή επιτρέπουν την κοινή χρήση των ονομάτων και των στοιχείων επικοινωνίας των πελατών με τρίτους "επιχειρηματικούς συνεργάτες" και επομένως δεν εμπιστευτικός.
Επιπλέον, ο διαχειριστής των ΗΠΑ υποστηρίζει ότι οι πληροφορίες δεν είναι εμπορικές επειδή οι Οφειλέτες δεν προσπαθούν να αποκρύψουν την ταυτότητα και τα ονόματα όλων των πιστωτών. Αντίθετα, απλώς προσπαθούν να κρύψουν αυτές τις πληροφορίες από ορισμένους πιστωτές.
Τέλος, και ίσως το πιο συγκλονιστικό, ο διαχειριστής των ΗΠΑ υποστηρίζει ότι οι ισχυρισμοί του Celsius ότι οι πιστωτές θα μπορούσαν να εκτεθούν σε βία εάν οι ταυτότητες που δημοσιοποιήθηκαν βασίζονται σε ανέκδοτα στοιχεία, τα οποία είναι ανεπαρκή για να υπερνικηθεί το τεκμήριο του ανοιχτού και δημοσίου πτώχευση.
Απορρίφθηκε το αίτημα Celsius για αναθεωρημένες πληροφορίες πτώχευσης
Σε απάντηση, ο Celsius υπέβαλε μια δεύτερη πρόταση ζητώντας μια ολοκληρωμένη διαδικασία ανωνυμοποίησης, έτσι ώστε οι πληροφορίες των χρηστών να μην δημοσιοποιούνται. Ωστόσο, το δικαστήριο απέρριψε ομόφωνα την πρόταση για ανωνυμοποίηση, μεταξύ άλλων αιτημάτων Κελσίου.
Πόσα χρήματα έχασαν οι χρήστες του Celsius;
Σύμφωνα με CelsiusNetworth, τα τρία κορυφαία ονόματα έχασαν 40,5 εκατομμύρια δολάρια, 38,2 εκατομμύρια δολάρια και 26,4 εκατομμύρια δολάρια, αντίστοιχα. Ο Κελσίου οφείλει στους χρήστες περίπου 4,7 δισεκατομμύρια δολάρια, αλλά δεν έχει τα χρήματα για να τους πληρώσει.
Το νέο εργαλείο σάς επιτρέπει να αναζητήσετε τα νόμιμα ονόματα άλλων χρηστών Celsius για να προσδιορίσετε πόσα έχουν χάσει. Επιπλέον, μια καρτέλα με την ένδειξη "τυχαία" εμφάνιζε τις οικονομικές απώλειες ενός τυχαίου ατόμου στη βάση δεδομένων. Ο ιστότοπος ανέλυσε τις απώλειες κάθε πελάτη ανάλογα με τον τύπο κρυπτονομίσματος που κατέχει και αποκάλυψε τον αριθμό και την αξία των κρυπτονομισμάτων τους.
Ωστόσο, από τις 24 Οκτωβρίου 2022, ο ιστότοπος είναι εκτός σύνδεσης.
Ο δικαστής πτώχευσης σε βαθμούς Κελσίου συμφωνεί να διορίσει Συνήγορο Προστασίας Προσωπικών Δεδομένων των Καταναλωτών
Όπως αναφέρεται από Coindesk, ο δικαστής που είναι υπεύθυνος για την υπόθεση της πτώχευσης, ο δικαστής Μάρτιν Γκλεν, συμφώνησε να διορίσει έναν διαμεσολαβητή για την προστασία της ιδιωτικής ζωής των καταναλωτών στην υπόθεση. Αυτή η απόφαση έρχεται αφού τα δικαστικά έγγραφα που κυκλοφόρησαν τον Οκτώβριο του 2022 αποκάλυψαν τα οικονομικά στοιχεία εκατοντάδων χιλιάδων πελατών Κελσίου.
Τι μπορούν να κάνουν οι χρήστες Doxxed του Celsius;
Έχετε λίγες επιλογές εάν εκτεθήκατε από τα έγγραφα Κελσίου.
Μπορείτε να αλλάξετε νομίμως το όνομά σας ως έσχατη λύση, εάν η αποδέσμευση αυτών των σημείων δεδομένων θα σας προκαλούσε πραγματική βλάβη.
Μια πιο ήπια επιλογή είναι να ληφθούν μέτρα για να γίνει ασφαλέστερος ο ψηφιακός κόσμος. Τα καλά εργαλεία με επίκεντρο το απόρρητο μπορεί να είναι χρήσιμα όταν πρόκειται για διευθύνσεις on-chain των οποίων οι ιδιοκτήτες μπορούν να προσδιοριστούν εξετάζοντας το blockchain και τις πληροφορίες του εγγράφου.
Αλλά ίσως το πιο σημαντικό πράγμα που μπορείτε να κάνετε είναι να υιοθετήσετε μια προσέγγιση χαμηλής προτεραιότητας για το χρόνο και να αποφύγετε κεντρικές υπηρεσίες που συλλέγουν δεδομένα χρηστών και χρησιμοποιούν πλήρως αποκεντρωμένες υπηρεσίες κρυπτογράφησης. Όλες οι εταιρείες χρηματοοικονομικών υπηρεσιών σε όλο τον κόσμο πρέπει να τηρούν τους κανονισμούς του Know Your Customer (KYC) και της καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML), ανεξάρτητα από το αν ασχολούνται ή όχι με κρυπτονομίσματα. Παρόλο που αυτού του είδους οι νόμοι είναι πιθανώς καλοπροαίρετοι, δεν είναι σαφές πόσο καλά λειτουργούν και είναι εύκολο να δούμε πού μπορούν να πάνε στραβά, όπως στην περίπτωση του Κελσίου.
Στην εποχή της πληροφορίας, ο πιο πολύτιμος πόρος είναι τα δεδομένα. Εξαιτίας αυτού, οι εταιρείες που συλλέγουν πολλά δεδομένα γίνονται «honeypots» ή εύκολοι στόχοι για τους χάκερ και άλλους που επιθυμούν να πουλήσουν τα δεδομένα.
Παρόλο που οι κυβερνήσεις σε όλο τον κόσμο δεν το θεωρούν σημαντικό ζήτημα στον 21ο αιώνα, έχετε κάθε λόγο να ανακτήσετε τον έλεγχο των δεδομένων και του απορρήτου σας. Δεδομένου ότι το status quo ενθαρρύνει τους ανθρώπους να μοιράζονται όσο το δυνατόν περισσότερες πληροφορίες για τη ζωή τους, οι νομοταγείς πολίτες απαιτούν το δικαίωμα στην ιδιωτική ζωή. Θα πρέπει να θεωρείται ως το δικαίωμα που καθιστά δυνατά όλα τα άλλα δικαιώματα.
Θα αποπληρώσει ο Κελσίου τους πελάτες του;
Ο Κελσίου είναι χρέος δισεκατομμυρίων δολαρίων. Η κατάθεση πτώχευσης αποκάλυψε ότι είναι απίθανο οι χρήστες να δουν ποτέ το πλήρες ποσό που τους επιστρέφεται, αν και η επιστροφή ορισμένων κεφαλαίων δεν αποκλείεται.
Συνολικά, είναι μια λυπηρή στιγμή για τους πρώην χρήστες του Celsius και τη βιομηχανία κρυπτογράφησης στο σύνολό της.
