Η έλευση των κρυπτονομισμάτων θεωρείται ευρέως ως ένας από τους μεγαλύτερους αλλαγές παιχνιδιών στον 21ο αιώνα. Η παγκόσμια εμβέλεια και η αποκεντρωμένη δομή του το καθιστούν ένα καινοτόμο χρηματοπιστωτικό σύστημα με τη δυνατότητα να ανατρέψει τις πρακτικές στον χρηματοπιστωτικό τομέα και να δώσει στους ανθρώπους περισσότερο έλεγχο στα χρήματά τους.
Ωστόσο, υπάρχει ανάγκη να αντιμετωπιστούν ορισμένες ανησυχίες και προκλήσεις — ένας τρόπος για να γίνει αυτό είναι να χρησιμοποιήσετε τη συμμόρφωση με κρυπτονομίσματα.
Τι είναι η συμμόρφωση με τα κρυπτονομίσματα;
Το κρυπτονόμισμα δημιουργήθηκε για να καταπολεμήσει τις προκλήσεις του παραδοσιακού χρηματοπιστωτικού συστήματος. Ωστόσο, η κρυπτογράφηση δεν είναι τέλεια και έχουν υπάρξει πολυάριθμα αρχεία για δόλιες συναλλαγές, κρυπτογραφικό έγκλημα στον κυβερνοχώρο και παράνομη κατάχρηση ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων. Ως αποτέλεσμα, οι κυβερνήσεις και οι ρυθμιστικές αρχές σχεδίασαν τη συμμόρφωση με τα κρυπτονομίσματα για την πρόληψη αυτών των εγκλημάτων.
Η συμμόρφωση με τα κρυπτονομίσματα διασφαλίζει ότι οι επενδυτές και οι εταιρείες κρυπτονομισμάτων πληρούν ορισμένα πρότυπα και κανονισμούς για τον έλεγχο των δραστηριοτήτων οικονομικών απατεώνων και εγκληματιών στον κυβερνοχώρο. Αυτοί οι κανόνες και τα πρότυπα είναι διαφορετικά για διάφορες θέσεις κρυπτογράφησης. Ωστόσο, όλα τα πρότυπα συμμόρφωσης στοχεύουν στη μείωση της απάτης στα κρυπτονομίσματα.
Ορισμένα από τα στοιχεία της συμμόρφωσης με τα κρυπτονομίσματα είναι η καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML), γνωρίζετε την επιχείρησή σας (KYB), γνωρίζετε τον πελάτη σας (KYC), γνωρίζετε τις συναλλαγές σας (KYT), τη φορολογία και τη δέουσα επιμέλεια πελατών (CDD).
3 βασικά στοιχεία συμμόρφωσης στα κρυπτονομίσματα
Ακολουθεί μια ανασκόπηση τριών βασικών στοιχείων της συμμόρφωσης με τα κρυπτονομίσματα.
1. Κανονισμοί κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML).
Στην κρυπτογράφηση, οι κανονισμοί AML αποτρέπουν τη χρήση υπηρεσιών θεματοφύλακα και ανταλλαγών κρυπτονομισμάτων για δραστηριότητες νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Αυτές οι πολιτικές, νόμοι και κανόνες εμποδίζουν τους εγκληματίες του κυβερνοχώρου από το να μετατρέψουν παράνομα αποκτηθέντα μάρκες και περιουσιακά στοιχεία κρυπτογράφησης σε μετρητά.
Η Ειδική Ομάδα Χρηματοοικονομικής Δράσης (FATF) καθορίζει τα παγκόσμια πρότυπα νομοθεσίας για την καταπολέμηση της λεωφόρου χρήσης. Το 2014, η FATF κυκλοφόρησε το Ενημερωμένη καθοδήγηση AML για κρυπτονομίσματα [PDF]. Στη συνέχεια, άλλοι ρυθμιστικοί φορείς, συμπεριλαμβανομένης της Ευρωπαϊκής Επιτροπής και του Δικτύου Καταπολέμησης του Χρηματοοικονομικού Εγκλήματος των Ηνωμένων Πολιτειών (FinCEN), ενσωμάτωσαν τους περισσότερους από τους κανονισμούς της FATF για την καταπολέμηση της καταπολέμησης της άδειας χρήσης.
Ανταλλαγές κρυπτονομισμάτων, πρωτόκολλα αποκεντρωμένης χρηματοδότησης (DeFi)., εκδότες stablecoin και το καλύτερες αγορές NFT επιβάλλουν αυτούς τους κανονισμούς AML. Ελέγχουν, παρακολουθούν και προσπαθούν να αποτρέψουν τυχόν ύποπτες συναλλαγές που μπορεί να συνδέονται με χρηματοδότηση της τρομοκρατίας ή ξέπλυμα χρήματος.
Αυτοί είναι μερικοί κανονισμοί AML:
- Όλα τα κρυπτονομίσματα πρέπει να χρησιμοποιούν τη συμμόρφωση με το crypto KYC με τρόπο που βασίζεται στον κίνδυνο. Τα άτομα με προφίλ υψηλού κινδύνου πρέπει να υποβληθούν σε πιο αυστηρά πρωτόκολλα συμμόρφωσης με το crypto KYC, ενώ τα άτομα με προφίλ χαμηλού κινδύνου μπορούν να υποβληθούν σε ελαφρύτερα πρωτόκολλα KYC.
- Τα ανταλλακτήρια κρυπτογράφησης πρέπει να παρακολουθούν τακτικά τους πελάτες.
- Οι πελάτες δεν μπορούν να είναι πολιτικά εκτεθειμένα πρόσωπα (PEP).
- Πρέπει να υπάρχει τακτικός έλεγχος για να διασφαλίζεται ότι οι πελάτες δεν έχουν διεθνείς κυρώσεις.
2. Γνωρίστε τον Πελάτη σας
Γνωρίστε τους κανονισμούς του πελάτη σας (KYC) απαιτούν οι κεντρικές πλατφόρμες κρυπτονομισμάτων να εντοπίζουν και να επαληθεύουν νέους εγγεγραμμένους πελάτες. Αυτό επιτρέπει στο ίδρυμα κρυπτονομισμάτων να αξιολογήσει πόσο κίνδυνο ενέχει ο πελάτης όσον αφορά το οικονομικό και το έγκλημα στον κυβερνοχώρο. Μια ανταλλαγή χωρίς KYC είναι ένα από τα πολλά σημάδια μιας πλατφόρμας κρυπτονομισμάτων.
Κατά τη διαδικασία επαλήθευσης, τα ιδρύματα κρυπτονομισμάτων συλλέγουν και αποθηκεύουν τους χρήστες στοιχεία προσωπικής ταυτοποίησης (PII). Στη συνέχεια, τα εξετάζουν για να εξαλείψουν τους κινδύνους.
Τέλος, αυτές οι πλατφόρμες επιβεβαιώνουν την ταυτότητα των ατόμων σε επίσημες βάσεις δεδομένων με πληροφορίες για άτομα υπό κυρώσεις και πολιτικά εκτεθειμένα πρόσωπα.
Μόλις οι πελάτες δηλωθούν ακίνδυνοι, λαμβάνουν πρόσβαση για να εκτελέσουν δραστηριότητες στην πλατφόρμα κρυπτογράφησης. Το KYC σε κρυπτογράφηση βοηθά στην αποτροπή εγκληματικών δραστηριοτήτων όπως το ξέπλυμα χρήματος, η φοροδιαφυγή και η χρηματοδότηση της τρομοκρατίας.
3. Γνωρίστε την επιχείρησή σας
Το Know your business (KYB) είναι μια δομή συμμόρφωσης με κρυπτογράφηση παρόμοια με την KYC. Η μόνη διαφορά είναι ότι το KYC είναι για ιδιώτες και το KYB για επιχειρήσεις κρυπτογράφησης.
Με το KYB, οι επιχειρήσεις κρυπτογράφησης λαμβάνουν νόμιμα πληροφορίες σχετικά με τους πελάτες και τους συνεργάτες τους. Κατά τη διάρκεια αυτής της διαδικασίας, συλλέγονται πληροφορίες σχετικά με τον τελικό πραγματικό δικαιούχο (UBO) της επιχείρησης, οι πιθανοί συνεργάτες και πελάτες επαληθεύονται και οι υπεύθυνοι λήψης αποφάσεων, οι διευθυντές, οι μέτοχοι με περισσότερο από το 25% του συνόλου των μετοχών και οι δικαιούχοι επαληθεύονται κατά τη διάρκεια της διαδικασίας.
Οι επιχειρήσεις κρυπτογράφησης υποχρεούνται επίσης να επαληθεύουν την πηγή εισοδήματος των στελεχών και των ιδιοκτητών των επιχειρήσεων και εάν είναι πολιτικά εκτεθειμένα πρόσωπα ή σε λίστα κυρώσεων. Συνήθως, αυτές οι επιχειρήσεις πρέπει επίσης να παρέχουν λεπτομερή αφήγηση όλων των δραστηριοτήτων τους, τον μέσο ετήσιο και μηνιαίο κύκλο εργασιών και άλλες απαραίτητες νομικές πληροφορίες.
Ποιοι κανονισμοί διέπουν τα κρυπτονομίσματα;
Διαφορετικές περιοχές στον κόσμο έχουν τους ρυθμιστικούς φορείς τους. Ορισμένοι από τους κανονισμούς είναι παρόμοιοι, ενώ άλλοι είναι διαφορετικοί. Ακολουθούν μερικοί κανονισμοί που διέπουν τα κρυπτονομίσματα.
Δίκτυο Δίωξης Οικονομικών Εγκλημάτων
Επειδή τα κρυπτονομίσματα είναι μια μορφή χρημάτων, το Δίκτυο Επιβολής Οικονομικών Εγκλημάτων (FinCEN) επιβάλλει να υπόκεινται σε κανονισμούς. Η FinCEN προσφέρει άδειες παρόχων υπηρεσιών κρυπτογράφησης. το δίκτυο απαιτεί να επιβάλλουν πρωτόκολλα συμμόρφωσης AML και να τηρούν τακτικά αρχεία συμβάντων και συναλλαγών κατά την υποβολή αναφορών.
Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς
Η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (SEC) βλέπει τα κρυπτονομίσματα ως μετρητά, τίτλους και ισοδύναμα μετρητών και ως εκ τούτου απαιτεί την εγγραφή των ανταλλακτηρίων κρυπτογράφησης. Η SEC εξουσιοδοτεί επίσης τα άτομα που πραγματοποιούν συναλλαγές σε κρυπτογράφηση να ακολουθούν τους κατάλληλους κανονισμούς της SEC και τους νόμους περί τίτλων.
Επιτροπή Διαπραγμάτευσης Συμβάσεων Μελλοντικής Εκπλήρωσης Εμπορευμάτων
Η Επιτροπή Διαπραγμάτευσης Συμβάσεων Εμπορευμάτων (CFTC) θεωρεί τα μάρκες κρυπτογράφησης ως εμπορεύματα όπως ο χρυσός και άλλα χρηματοοικονομικά προϊόντα και, ως εκ τούτου, έχει κανόνες που διέπουν τις συναλλαγές κρυπτογράφησης.
Η σημασία της συμμόρφωσης με τα κρυπτονομίσματα
Η συμμόρφωση με τα κρυπτονομίσματα ωφελεί όλους τους ενδιαφερόμενους στον κλάδο, συμπεριλαμβανομένων των πελατών, των επιχειρήσεων κρυπτονομισμάτων, των ανταλλακτηρίων, των πορτοφολιών και των θεματοφυλάκων κρυπτονομισμάτων.
- Η συμμόρφωση με τα κρυπτονομίσματα έχει μειώσει σημαντικά το ξέπλυμα χρήματος, τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας και άλλα οικονομικά εγκλήματα και δόλιες δραστηριότητες μέσω κρυπτογράφησης.
- Μειώνει επίσης τους νομικούς κινδύνους των εταιρειών μέσω των καλά ισχυρών πρωτοκόλλων δέουσας επιμέλειας KYC.
- Η συμμόρφωση με τα κρυπτονομίσματα ενισχύει τη σταθερότητα της αγοράς των κρυπτονομισμάτων. Η αγορά κρυπτογράφησης μπορεί να αλλάξει με νέα για ανώνυμες και εγκληματικές συναλλαγές, επηρεάζοντας τις τιμές των περιουσιακών στοιχείων κρυπτογράφησης.
- Η συμμόρφωση με τα κρυπτονομίσματα παρέχει μια σαφέστερη εικόνα των πωλήσεων και αγορών κρυπτονομισμάτων.
- Δεδομένου του τεράστιου ημερήσιου όγκου συναλλαγών, η συμμόρφωση με κρυπτονομίσματα διευκολύνει τις απρόσκοπτες λειτουργίες.
Προκλήσεις για την επίτευξη συμμόρφωσης με τα κρυπτονομίσματα
Όπως κάθε εξελισσόμενη καινοτομία, η συμμόρφωση με τα κρυπτονομίσματα είναι φορτωμένη με πολλές προκλήσεις, συμπεριλαμβανομένων των εξής:
- Τα διαθέσιμα προϋπάρχοντα προφίλ συμπεριφοράς των πελατών είναι ανεπαρκή. Είναι πολύ δύσκολο να προσπαθήσουμε να καταλάβουμε την άτυπη και τυπική συμπεριφορά των ατόμων εκ των προτέρων και από την αρχή.
- Η βιομηχανία κρυπτογράφησης είναι γεμάτη με συνεχώς αναδυόμενες τεχνολογίες και τάσεις. Αυτό γεννά μια διαρκώς μεταβαλλόμενη ανάγκη για συνεχή ενημέρωση των προτύπων συμμόρφωσης για τον μετριασμό των κινδύνων νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και απάτης.
- Ο σχεδιασμός νομοθεσίας που να ταιριάζει σε όλες τις μορφές περιουσιακών στοιχείων κρυπτογράφησης είναι δύσκολος και χρονοβόρος. Επιπλέον, διαφορετικές περιφέρειες έχουν διαφορετικούς ρυθμιστικούς φορείς, γεγονός που μπορεί να αποτελέσει πρόκληση όσον αφορά τις διαφορές στους κανονισμούς συμμόρφωσης.
Η συμμόρφωση με κρυπτογράφηση δεν είναι τόσο διαφορετική από τον κανόνα
Ο πρωταρχικός λόγος για τη δημιουργία κρυπτογράφησης ήταν η ανάγκη για αποκέντρωση και ανωνυμία στις χρηματοοικονομικές συναλλαγές. Οι κυβερνήσεις και τα παραδοσιακά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ελέγχουν και επηρεάζουν τον τρόπο με τον οποίο χρησιμοποιείτε τα χρήματά σας μέσω κανονισμών και φορολογίας. Ωστόσο, το κρυπτοσύστημα δεν είναι τέλειο.
Η συμμόρφωση με κρυπτονομίσματα επιδιώκει να αντιμετωπίσει τα μειονεκτήματα των ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων, αλλά φαίνεται ότι ο πρωταρχικός σκοπός των κρυπτονομισμάτων νικιέται από τη συμμόρφωση με τα κρυπτονομίσματα. Ενώ προσπαθείτε να τελειοποιήσετε τη βιομηχανία κρυπτογράφησης, η συμμόρφωση με τα κρυπτονομίσματα επιδιώκει να ελέγξει και να επηρεάσει τον τρόπο με τον οποίο χρησιμοποιείτε τα ψηφιακά σας στοιχεία.