Μερικές φορές κάνετε κύλιση στο αγαπημένο σας ηλεκτρονικό κατάστημα αγορών, προσθέτοντας αντικείμενα που σας τραβούν τη φαντασία; Στη συνέχεια, μεταβείτε στη σελίδα ολοκλήρωσης αγοράς, και μπουμ... Έχετε ξοδέψει (υποθετικά) μια μικρή περιουσία.
Τώρα, ένα μέρος σας θέλει να ρίξει μερικά από τα αντικείμενα για να μην είστε σπασμένοι για τον υπόλοιπο μήνα. Όμως, ένα άλλο μέρος του εαυτού σας θέλει να τα διατηρήσει όλα και να τα πληρώσει χωρίς να σας βάλει σε κίνδυνο να καταρρεύσετε. Εκεί είναι χρήσιμο το "αγοράστε τώρα, πληρώστε αργότερα"—αλλά πώς λειτουργεί η αγορά τώρα, η πληρωμή αργότερα και πρέπει να το χρησιμοποιήσετε;
Τι είναι Αγορά τώρα, πληρώστε αργότερα;
Το όνομα τα λέει όλα; αγοράστε τώρα, πληρώστε αργότερα είναι ένα πρόγραμμα πληρωμής που σας επιτρέπει να αγοράζετε αντικείμενα σχεδόν αμέσως και να τα πληρώνετε αργότερα. Οι πληρωμές γίνονται συνήθως σε δόσεις και κατανέμονται σε μια συμφωνημένη περίοδο.
Οι ρίζες του εντοπίζονται στο σύστημα ενοικίασης-αγοράς, όπου οι πληρωμές για μεγάλες αγορές κατανέμονται σε μια συμφωνημένη περίοδο. Η επιλογή πληρωμής αγορά τώρα, πληρώστε αργότερα είναι δημοφιλής πολυάριθμες πλατφόρμες ηλεκτρονικού εμπορίου με κορυφαία βαθμολογία που θέλουν να σας κάνουν πιο «εύκολο» να αγοράσετε τα προϊόντα τους. Τώρα, μαζί με αρκετούς ασφαλείς τρόπους ηλεκτρονικής πληρωμής, οι περισσότερες επιχειρήσεις δέχονται αγορά τώρα, πληρώνουν αργότερα προγράμματα με τη βοήθεια παρόχων buy now, pay later (BNPL).
Πώς λειτουργεί το Buy Now, Pay Later;
Οι εφαρμογές BNPL συνεργάζονται με δημοφιλείς λιανοπωλητές και επωνυμίες για να κάνουν τις πληρωμές με δόσεις διαθέσιμες στο ταμείο. Όπως και οι πιστωτικές κάρτες, συνήθως σας χρεώνουν ένα επιτόκιο για την πληρωμή σας. Ωστόσο, ορισμένες πλατφόρμες προσφέρουν μια άτοκη περίοδο αποπληρωμής.
Για παράδειγμα, ένα αντικείμενο κοστίζει 500 $. Με το BNPL, μπορείτε να πληρώσετε μια κατάθεση 100 $ για να λάβετε το αντικείμενο. Το υπόλοιπο των 400 $ θα κατανεμηθεί σε τέσσερις μήνες, δηλαδή 100 $ κάθε μήνα.
Εάν η άτοκη περίοδος είναι δύο μήνες, θα πληρώσετε ακριβώς 200 $ συν τον τόκο τον δεύτερο και τον τρίτο μήνα.
8 πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της χρήσης Αγορά τώρα, πληρώστε αργότερα
Αγοράστε τώρα, η πληρωμή αργότερα προσφέρει πολλά οφέλη, αλλά υπάρχουν και ορισμένα σημαντικά μειονεκτήματα.
1. Υπέρ: Άτοκες περίοδοι
Η πληρωμή για ένα είδος σε δόσεις είναι συχνά πιο ακριβή από την πληρωμή με τη μία. Ωστόσο, με την άτοκη περίοδο που προσφέρεται, μπορείτε να αναλύσετε τις πληρωμές και να αγοράσετε το προϊόν σας χωρίς επιπλέον κόστος.
2. Υπέρ: Χαλαροί έλεγχοι πιστωτικών καρτών
Η λήψη έγκρισης για την αγορά αντικειμένων με εφαρμογές BNPL είναι ευκολότερη από την απόκτηση πιστωτικής κάρτας. Αυτό συμβαίνει επειδή οι εφαρμογές BNPL δεν εκτελούν σκληρούς ελέγχους στην πιστωτική σας αναφορά. Μάλλον εξετάζουν την πιστωτική σας έκθεση για να μετρήσουν την πιστοληπτική σας ικανότητα και τέτοιοι έλεγχοι δεν έχουν καμία επίδραση στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
3. Υπέρ: Βολικό
Δεν υπάρχει αμφιβολία για την ευκολία και την προσβασιμότητα που προσφέρουν οι πλατφόρμες BNPL. Με το πάτημα ενός κουμπιού, μπορείτε να αγοράσετε ένα αντικείμενο και να το πληρώσετε με τον ρυθμό σας.
4. Υπέρ: Εύκολη διαδικασία αποπληρωμής
Η πληρωμή του αντικειμένου σας είναι τόσο εύκολη όσο και η αγορά του. Γίνονται αυτόματες παρακρατήσεις από τον λογαριασμό σας κατά την ημερομηνία λήξης της πληρωμής. Αυτό σας γλιτώνει από το άγχος να πάτε στην τράπεζα ή να παρακολουθείτε τις ημερομηνίες αποπληρωμής για να ξεκινήσετε μόνοι σας τη συναλλαγή.
5. Μειονεκτήματα: Εύκολο να χρωστάς
Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι κάθε φορά που πραγματοποιείτε ένα πρόγραμμα πληρωμής αγοράς τώρα, πληρωμής αργότερα, δημιουργείτε χρέος που πρέπει να επιστραφεί. Αν και μπορεί να αισθάνεστε ότι πληρώνετε μόνο ένα μικρό ποσό για κάθε προϊόν κάθε μήνα, εάν αφαιρέσετε πάρα πολλά προγράμματα πληρωμής BNPL, θα μπορούσε εύκολα να ωθήσει τον εαυτό σας στο χρέος εάν δεν μπορείτε να ανταποκριθείτε στις άλλες υποχρεώσεις σας, όπως ενοίκιο, στεγαστικά δάνεια, οικιακούς λογαριασμούς, τέλη ημερήσιας φροντίδας κ.λπ. επί.
6. Μειονεκτήματα: Υψηλά επιτόκια
Οι εφαρμογές BNPL παρέχουν άτοκες περιόδους πληρωμής αλλά για περιορισμένο χρονικό διάστημα. Εάν δεν μπορείτε να εκκαθαρίσετε την πληρωμή σας πριν τελειώσει αυτή η περίοδος, θα πρέπει να πληρώσετε τόκους στο υπόλοιπό σας και αυτά τα επιτόκια μπορεί να είναι υψηλότερα από εκείνα των πιστωτικών καρτών.
7. Μειονεκτήματα: Χρεώσεις καθυστερημένης πληρωμής
Μερικές φορές, η ζωή συμβαίνει και δεν έχετε τα χρήματα για τη δόση σας όταν είναι ληξιπρόθεσμη. Οι εφαρμογές BNPL το λαμβάνουν επίσης, αλλά εάν δεν τηρείτε την αρχική συμφωνία, θα χρεωθείτε με καθυστέρηση.
Αυτές οι χρεώσεις μπορεί να συσσωρευτούν και να κάνουν πολλά στα οικονομικά σας. Ο καλύτερος τρόπος για να τα αντιμετωπίσετε είναι να διασφαλίσετε ότι κάνετε τις πληρωμές σας εγκαίρως.
8. Μειονεκτήματα: Δεν υπάρχει ευκαιρία για δημιουργία πίστωσης
Δυστυχώς, οι έγκαιρες πληρωμές σας για αντικείμενα που χρησιμοποιούν εφαρμογές BNPL δεν συμβάλλουν στην πιστωτική σας βαθμολογία. Αυτό συμβαίνει επειδή οι περισσότερες πλατφόρμες BNPL λειτουργούν ανεξάρτητα από τα πιστωτικά γραφεία και δεν μοιράζονται το ιστορικό πληρωμών σας μαζί τους.
Ωστόσο, μερικοί αναφέρουν καθυστερημένες πληρωμές στα πιστωτικά γραφεία, θέτοντας σε κίνδυνο την τρέχουσα πιστωτική σας βαθμολογία.
Οι 4 πιο δημοφιλείς πάροχοι Αγορά τώρα, πληρώστε αργότερα
Υπάρχουν πολλοί πάροχοι αγοράς τώρα, πληρώστε αργότερα, αλλά εδώ είναι τέσσερις δημοφιλείς υπηρεσίες BNPL που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να αποκτήσετε περισσότερο έλεγχο στα οικονομικά σας.
Το Paypal είναι μια δημοφιλής πλατφόρμα πληρωμών μεταξύ γνωστών επωνυμιών και μικρών επιχειρήσεων. Ως εκ τούτου, η χρήση τους ως εφαρμογή BNPL θα εγγυηθεί ότι μπορείτε να ψωνίσετε σχεδόν οπουδήποτε.
Paypal Pay Later, διαφορετικό από Πίστωση Paypal, είναι διαθέσιμο σε οποιαδήποτε τοποθεσία όπου είναι διαθέσιμο το PayPal. Ωστόσο, μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε μόνο διαδικτυακά καθώς δεν είναι διαθέσιμο στα καταστήματα.
Οι πληρωμές χωρισμένες σε τέσσερις δόσεις ("Πληρωμή σε 4") είναι άτοκες, ενώ το "Pay Monthly" χρεώνει ένα τέλος τόκου (που ποικίλλει μεταξύ των χρηστών). Μπορείτε να κατανείμετε τις μηνιαίες πληρωμές για έως και 24 μήνες.
Το Afterpay είναι μια άλλη δημοφιλής πλατφόρμα BNPL που σας επιτρέπει να ορίσετε τον ρυθμό για την αγορά του αντικειμένου σας. Όλες οι πληρωμές που εκκαθαρίζονται σε τέσσερις ή λιγότερες δόσεις είναι άτοκες. Μπορεί να προστεθεί στο δικό σας ψηφιακά πορτοφόλια για πληρωμές στο κατάστημα όπως το Apple Pay και το Πορτοφόλι Google.
Το Afterpay είναι διαθέσιμο για χρήστες στην Αυστραλία, τον Καναδά, τη Νέα Ζηλανδία, τη Γαλλία, την Ισπανία, την Ιταλία και τις Ηνωμένες Πολιτείες.
Το Affirm έχει μεγάλο αριθμό χρηστών και επιτρέπουν πληρωμές σε ιστότοπους ολοκλήρωσης αγοράς ηλεκτρονικού εμπορίου και εντός καταστημάτων.
Το Affirm σάς επιτρέπει να δείτε πόσα θα πληρώνατε για μια αγορά σε τέσσερις άτοκες δόσεις, έξι μηνιαίες δόσεις συν τόκους και 12 μηνιαίες δόσεις συν τόκους.
Είναι διαθέσιμο για χρήστες στην Αυστραλία, τον Καναδά και τις Ηνωμένες Πολιτείες.
Η Klarna είναι μια από τις πιο δημοφιλείς υπηρεσίες αγοράς τώρα, πληρωμής αργότερα στον κόσμο και σας επιτρέπει να πραγματοποιείτε πληρωμές στο κατάστημα στο διαδίκτυο με την εφαρμογή για κινητά και μέσω ενός προγράμματος περιήγησης ιστού. Μετά την αρχική σας κατάθεση, το υπόλοιπο χωρίζεται σε τρεις ίσες πληρωμές σε διάστημα έξι εβδομάδων χωρίς τόκο.
Οι χρεώσεις καθυστέρησης της Klarna περιορίζονται στο 25% της δόσης σας. Είναι διαθέσιμο για χρήστες σε περισσότερες από 30 χώρες.
Συμβουλές για το πώς να χρησιμοποιήσετε Αγορά τώρα, πληρώστε αργότερα (χωρίς χρέος)
Οι πλατφόρμες BNPL είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να αποκτήσετε περισσότερο έλεγχο στα οικονομικά σας. Ωστόσο, υπάρχουν ορισμένα πράγματα που πρέπει να έχετε κατά νου όταν χρησιμοποιείτε αυτές τις εφαρμογές.
- Διατηρήστε τον λογαριασμό σας χρηματοδοτημένο: Οι πληρωμές σας κατανέμονται σε μια περίοδο έως και ενός έτους και τα χρήματα μπορούν να ζητηθούν ανά πάσα στιγμή. Βεβαιωθείτε ότι έχετε πάντα χρήματα στον λογαριασμό σας για αυτές τις πληρωμές για να αποφύγετε χρεώσεις καθυστέρησης και αναφορά στα πιστωτικά γραφεία.
- Ελάχιστες αγορές: Το πιθανότερο είναι ότι ο ενθουσιασμός σας θα σας κάνει να αγοράσετε πολλά αντικείμενα ταυτόχρονα, καθώς μπορείτε να αντέξετε οικονομικά την αρχική πληρωμή. Ωστόσο, αυτό μπορεί να γίνει γρήγορα μπερδεμένο με την παρακολούθηση πολλαπλών ημερομηνιών λήξης. Και κινδυνεύετε να ξοδέψετε ένα μεγάλο μέρος των χρημάτων σας πληρώνοντας αντικείμενα για τις επόμενες εβδομάδες.
- Κατανοήστε πώς λειτουργεί η αγορά τώρα, η πληρωμή αργότερα: Πρέπει να κατανοήσετε πώς λειτουργεί ο πάροχος BNPL, πώς διαχωρίζονται οι πληρωμές, τα επιτόκια και οι πιθανές χρεώσεις καθυστέρησης που σχετίζονται με τις αγορές στην πλατφόρμα του.
- Προϋπολογισμός: Αγοράστε τώρα, τα προγράμματα πληρωμής αργότερα φαίνονται υπέροχα, αλλά είναι χρήσιμα μόνο εάν εξακολουθείτε να ζείτε με τις δυνατότητές σας. Δημιουργήστε έναν προϋπολογισμό που περιλαμβάνει τις πληρωμές σας BNPL και δείτε πώς οι νέες μηνιαίες εξερχόμενες θα επηρεάσουν τα εισοδήματά σας.
Αγορά τώρα, πληρώστε αργότερα vs. Πιστωτικές κάρτες: Ποιες πρέπει να χρησιμοποιήσετε;
Οι εφαρμογές και οι πιστωτικές κάρτες BNPL σάς προσφέρουν την ίδια υπόσχεση: τη δυνατότητα να αγοράσετε ένα αντικείμενο τώρα και να το πληρώσετε αργότερα. Γιατί λοιπόν να επιλέξετε το ένα από το άλλο;
Έχοντας μια πιο εις βάθος διαδικασία έγκρισης, Οι πιστωτικές κάρτες προσφέρουν πολλά οφέλη, όπως ένα αυξημένο πιστωτικό όριο με την πάροδο του χρόνου και την προστασία των καταναλωτών. Αγοράστε τώρα, οι πλατφόρμες πληρωμής αργότερα δεν προσφέρουν αυτές τις δυνατότητες. Οι εφαρμογές BNPL είναι πιο γρήγορες και πιο βολικές, αλλά τα επιτόκια τους είναι υψηλά.
Οι παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν αποφασίζετε μεταξύ μιας πιστωτικής κάρτας ή μιας εφαρμογής BNPL είναι:
- Ποσό αγοράς
- Χρόνος αποπληρωμής
- πληρωτέοι τόκοι
- Πιθανή επίδραση στο πιστωτικό αποτέλεσμα
Μην ξεχνάτε ότι η έλλειψη πληρωμής είτε σε πιστωτική κάρτα είτε σε ένα πρόγραμμα αγοράς τώρα, πληρωμή αργότερα μπορεί να επηρεάσει αρνητικά το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, βλάπτοντας τις πιθανότητές σας να εξασφαλίσετε άλλο δανεισμό στο μέλλον.
Μην Πιαστείτε στο Χρέος
Είτε προσπαθείτε να τα βγάλετε πέρα είτε κερδίζετε χρήματα, είναι ωραίο να γνωρίζετε ότι μπορείτε να απολαύσετε ένα αντικείμενο χωρίς να βήξετε όλο το ποσό επί τόπου. Προτού αποφασίσετε για τον τρόπο πληρωμής που θα χρησιμοποιήσετε, φροντίστε να κατανοήσετε τις συνέπειες και ακολουθήστε τις οδηγίες για να αξιοποιήσετε στο έπακρο την εμπειρία σας.