Όταν οφείλετε ένα χρέος σε μια τράπεζα ή ένα δανειστικό ίδρυμα, συνήθως σας δίνουν μια δήλωση για να δουν πόσα έχετε πληρώσει. Ωστόσο, αυτό είναι περίπου. Μπορούν να υπολογίσουν πόσα σας απομένουν να πληρώσετε και για πόσο χρόνο, αλλά θα πρέπει να λάβετε εξυπηρέτηση πελατών για να το ζητήσετε.
Ορισμένα ιδρύματα προσφέρουν επίσης ηλεκτρονικές αριθμομηχανές — ωστόσο, αυτές συνήθως λειτουργούν μόνο με σταθερά επιτόκια. Εάν το δάνειό σας χρησιμοποιεί μεταβλητά επιτόκια, θα πρέπει να το καταλάβετε μόνοι σας. Ευτυχώς, μπορείτε να δημιουργήσετε έναν πίνακα απόσβεσης του Excel με μεταβαλλόμενα επιτόκια. Δείτε πώς μπορείτε να το φτιάξετε.
Δημιουργία του Πίνακα Απόσβεσης Δανείου Μεταβλητού Επιτοκίου
Πριν δημιουργήσετε τον πίνακα, πρέπει να έχετε τις ακόλουθες πληροφορίες:
- Το συνολικό ποσό του δανείου
- Διάρκεια δανείου (αριθμός ετών προς πληρωμή)
- Ο αριθμός των πληρωμών ανά περίοδο (αριθμός περιόδων πληρωμής σε ένα έτος)
Πρέπει επίσης να εξοικειωθείτε με τον ακόλουθο τύπο:
-PMT(RATE, NPER, PV)ΤΙΜΗ αναφέρεται στο ετήσιο επιτόκιο που ισχύει για την πληρωμή αυτή,
NPER αναφέρεται στον αριθμό των πληρωμών που απομένουν και Φ/Β αναφέρεται στο υπόλοιπο του δανείου πριν από την πληρωμή για την εν λόγω περίοδο.Μόλις έχετε αυτές τις πληροφορίες, εισαγάγετε τις στο αρχείο σας Excel. Για αυτό το παράδειγμα, θα χρησιμοποιήσουμε μια υποθήκη 20 ετών, 5.000.000 $ μηνιαίως.
Αφού προσθέσετε τα αρχικά σας δεδομένα, μπορείτε να ξεκινήσετε τη δημιουργία του πίνακα απόσβεσης.
Δημιουργία στηλών για τον Πίνακα Αποσβέσεών σας
Πρέπει να δημιουργήσετε τις ακόλουθες στήλες για τον πίνακά σας:
- Περίοδος πληρωμής: δείχνει την περίοδο πληρωμής.
- Ποσό ΠΛΗΡΩΜΗΣ: το συνολικό ποσό που πρέπει να καταβληθεί για την περίοδο.
- Πληρωμένοι τόκοι: ποσό πληρωμής που πηγαίνει στους τόκους.
- Πληρώθηκε το κεφάλαιο: ποσό πληρωμής για τη μείωση του αρχικού υπολοίπου.
- Υπόλοιπο δανείου: συνολικό ποσό δανείου που απομένει για πληρωμή.
- Ετήσιο επιτόκιο: το ετήσιο επιτόκιο για τη συγκεκριμένη περίοδο πληρωμής.
- Πληρωμή εφάπαξ: καταγράφει τις προκαταβολές, εάν υπάρχουν.
Συμπλήρωση σταθερών δεδομένων
Αφού δημιουργήσετε τις στήλες σας, ήρθε η ώρα να συμπληρώσετε προκαθορισμένες πληροφορίες. Σύμφωνα με το Περίοδος πληρωμής στήλη, γράφω 0 για τα αρχικά σας δεδομένα, 1 στην επόμενη σειρά για να εμφανιστεί η πρώτη περίοδος πληρωμής και 2 στη σειρά μετά από αυτό. Αφού το κάνετε αυτό, επιλέξτε και τα τρία κελιά.
Αφού τα επιλέξετε, τοποθετήστε τον κέρσορα στο πράσινο πλαίσιο στην κάτω δεξιά γωνία του πλαισίου επιλογής μέχρι να μετατραπεί σε ένα λεπτό, μαύρο σταυρό. Από εκεί, κάντε κλικ στο πλαίσιο και μετά σύρετέ το προς τα κάτω.
Θα πρέπει να δείτε ένα μικρό πλαίσιο να εμφανίζεται στα δεξιά του δρομέα σας. Αυτός ο αριθμός υποδεικνύει τον τελευταίο αριθμό που θα συμπληρώσει το Excel - αφήστε το κουμπί του ποντικιού όταν πατήσετε τον συνολικό αριθμό των περιόδων πληρωμής για το δάνειό σας (240 στο παράδειγμά μας).
Υπό ΔάνειοΙσορροπία, συνδέστε το συνολικό ποσό του δανείου στην Περίοδο 0 με το αρχικό Συνολικό Ποσό Δανείου. Για το παράδειγμά μας, χρησιμοποιήστε τον τύπο =C1. Αφήστε τις υπόλοιπες σειρές κενές.
Υπό Ετήσιο επιτόκιο, εισάγετε το επιτόκιο για την εν λόγω περίοδο πληρωμής. Εάν έχετε στεγαστικό δάνειο 5/1 ARM (προσαρμόσιμο επιτόκιο), τα πρώτα πέντε χρόνια του δανείου σας έχουν σταθερό επιτόκιο. Στη συνέχεια θα προσαρμόζεται ετησίως, με βάση την αγορά, μετά από αυτή την περίοδο.
Για αυτό το παράδειγμα, θα χρησιμοποιήσουμε επιτόκιο 3,57% για τα πρώτα πέντε χρόνια και στη συνέχεια θα χρησιμοποιήσουμε διαφορετικά επιτόκια με βάση τα ιστορικά επιτόκια.
Προσθήκη των τύπων
Αφού τοποθετήσετε τα επιτόκια κράτησης θέσης, ήρθε η ώρα να καθορίσετε το πρώτο ποσό πληρωμής σας. Εισαγάγετε τον τύπο πληρωμής που αναφέρεται παρακάτω στο Περίοδος πληρωμής 1 σειρά κάτω από το Ποσό ΠΛΗΡΩΜΗΣ στήλη.
=-PMT(RATE, NPER, PV)Υπό ΤΙΜΗ, επιλέξτε το κελί που αναφέρει το τρέχον ετήσιο επιτόκιο (κελί F6 στο παράδειγμά μας) και, στη συνέχεια, διαιρέστε το με τον αριθμό των πληρωμών ανά περίοδο. Πρόσθεσε το σύμβολο $ πριν από την ένδειξη στήλης και γραμμής (κελί $3 C $ στο παράδειγμά μας) για να διασφαλίσουμε ότι δεν θα αλλάξει όταν εφαρμόσετε τον τύπο σε άλλα κελιά αργότερα.
Για NPER, τύπος ΜΕΤΡΩ(. Στη συνέχεια, επιλέξτε το πρώτο κελί περιόδου, πατήστε βάρδια στο πληκτρολόγιό σας και, στη συνέχεια, επιλέξτε το κελί τελευταίας περιόδου (το τρέχον κελί). Και πάλι, μην ξεχάσετε να προσθέσετε το σύμβολο $ πριν από τον αριθμό στήλης και γραμμής στον τύπο που υποδεικνύει το τελευταίο κελί (245 $ A$ στο παράδειγμά μας) για να διασφαλίσουμε ότι δεν θα αλλάξει αργότερα.
Για εισαγωγή Φ/Β, επιλέξτε το κελί που περιέχει το συνολικό ποσό δανείου Περίοδος 0 (κελί E6 στο παράδειγμά μας). Επίσης, σημειώστε ότι το PMT Ο τύπος έχει ένα αρνητικό πρόσημο πριν από αυτό, οπότε παίρνετε μια θετική τιμή στον πίνακά σας. Εάν δεν το προσθέσετε, θα λάβετε μια αρνητική τιμή.
Σύμφωνα με το Πληρωμένοι τόκοι στήλη, υπολογίστε το ποσό που πηγαίνει στους τόκους στη μηνιαία πληρωμή σας. Χρησιμοποιήστε τον ακόλουθο τύπο:
=Υπόλοιπο που απομένει*(Ετήσιο επιτόκιο/Πληρωμές ανά περίοδο)Για το παράδειγμά μας, έτσι θα μοιάζει ο τύπος:
=E6*(F7/$ C$3)Όπου E6 είναι το υπόλοιπο που πρέπει να πληρώσετε, το F7 είναι το τρέχον ισχύον Ετήσιο Επιτόκιο και 3 $ C$ είναι ο αριθμός των πληρωμών που κάνετε ανά περίοδο.
Αφού προσδιορίσετε την ποσότητα του Πληρωμένοι τόκοι, αφαιρέστε το από το Ποσό ΠΛΗΡΩΜΗΣ να πάρει το Πληρώθηκε το κεφάλαιο.
Στο παράδειγμά μας, ο τύπος είναι:
=B7-C7Μπορείτε να πάρετε το Υπόλοιπο δανείου από την αφαίρεση του ρεύματος Ποσό ΠΛΗΡΩΜΗΣ και Πληρωμή εφάπαξ από το Υπόλοιπο Δανείου της τελευταίας περιόδου (Περίοδος 0).
Αυτός είναι ο τύπος στο παράδειγμά μας:
=E6-B7-G7Αφού προσθέσετε όλους τους τύπους, θα πρέπει να ετοιμάσετε όλα τα δεδομένα του πρώτου μήνα σας.
Συμπλήρωση του υπόλοιπου πίνακα αποσβέσεών σας
Έχοντας έτοιμους όλους τους αρχικούς τύπους, μπορείτε τώρα να συμπληρώσετε τον υπόλοιπο πίνακα απλώς με μεταφορά και απόθεση. Αρχικά, επιλέξτε τα κελιά με έναν τύπο (Ποσό πληρωμής, τόκοι που καταβλήθηκαν, κεφάλαιο που καταβλήθηκε και υπόλοιπο δανείου στην Περίοδο 1).
Στη συνέχεια, τοποθετήστε τον κέρσορα στο πράσινο πλαίσιο στην κάτω δεξιά γωνία του πλαισίου επιλογής μέχρι να γίνει ένας λεπτός, μαύρος σταυρός. Από εκεί, κάντε κλικ στο πλαίσιο και μετά σύρετέ το προς τα κάτω στην τελευταία Περίοδο Πληρωμής. Μόλις φτάσετε στην τελευταία σειρά, αφήστε το κουμπί του ποντικιού σας και το Excel θα συμπληρώσει τα υπόλοιπα κελιά για εσάς.
Εναλλακτικά, μπορείτε αντίγραφο τα κελιά με τους τύπους και, στη συνέχεια, επιλέξτε όλες τις σειρές Περίοδος πληρωμής κάτω από αυτές. Από εκεί, επιλέξτε Επικόλληση ή πατήστε Ctrl + V και το Excel θα συμπληρώσει αυτόματα τον πίνακά σας με τις σωστές τιμές.
Για να αποφύγετε τυχαία αλλαγή τύπων, επιλέξτε όλα τα κελιά με τύπο (κελί A6 έως κελί E246) και, στη συνέχεια, συμπληρώστε το με οποιοδήποτε χρώμα. Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήστε μορφοποίηση υπό όρους για να αλλάξετε το χρώμα των κελιών σας μόλις το υπόλοιπο του δανείου σας εξοφληθεί πλήρως.
Πειραματισμός με τα δεδομένα σας
Τώρα που ολοκληρώσατε τον αρχικό σας πίνακα, μπορείτε να αλλάξετε ελεύθερα τον Συνολικό Ποσό Δανείου για να δείτε την επίδρασή του στο σύνολο του δανείου σας. Μπορείτε επίσης να αλλάξετε το Ετήσιο επιτόκιο ανά Περίοδο Πληρωμής, που σας επιτρέπει να εισάγετε πραγματικά δεδομένα μόλις η τράπεζά σας στείλει το πραγματικό επιτόκιο του δανείου σας. Και αν έχετε λίγο επιπλέον, μπορείτε να κάνετε προκαταβολές κάτω από Πληρωμή εφάπαξ.
Οποιαδήποτε αλλαγή κάνετε υπολογίζεται από τον τύπο σας, επιτρέποντάς σας να λαμβάνετε ακριβή αποτελέσματα ανεξάρτητα από τα δεδομένα που εισάγετε, εφόσον είναι έγκυρη. Εάν έχετε ένα δάνειο σταθερού επιτοκίου αλλά θέλετε να πειραματιστείτε με τη διάρκεια, τη διάρκεια ή τις μηνιαίες πληρωμές του δανείου, δείτε πώς να δημιουργήσετε ένα πρόγραμμα απόσβεσης σταθερού επιτοκίου στο Excel.
Η γνώση μπορεί να σας βοηθήσει να προγραμματίσετε οικονομικά
Με το πρόγραμμα απόσβεσης μεταβλητού επιτοκίου, μπορείτε να προγραμματίσετε το δάνειο και τις πληρωμές σας. Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να προετοιμαστείτε, ακόμα κι αν αλλάξει το επιτόκιο. Και με τη στήλη εφάπαξ, μπορείτε ακόμη και να δείτε πόσο μικρές προκαταβολές μπορούν να σας βοηθήσουν να εξοφλήσετε το δάνειό σας.
