5 Αποδεκτά κομμάτια προσωπικών συμβουλών χρηματοδότησης για παράβλεψη

Διαφήμιση

Η προσωπική χρηματοδότηση είναι ένα δύσκολο πράγμα. Θα βρεις κάθε είδους συμβουλές στο Διαδίκτυο, και πολλά από αυτά είναι αντιφατικά. Αλλά ξέρεις τι; Οι αντιφατικές απόψεις είναι εντάξει. Το πραγματικό πρόβλημα είναι όταν οι άνθρωποι προτείνουν οδηγίες ως σκληρούς και γρήγορους κανόνες.

Γι 'αυτό λέγεται προσωπικός χρηματοδότηση - το σωστό πράγμα διαφέρει από άτομο σε άτομο. Η πιο έξυπνη πορεία δράσης για τον Τζον μπορεί να είναι επιζήμια για τη Σου. Για να μην αναφέρουμε ότι πολλές οικονομικές συμβουλές «κοινής λογικής» είναι απλώς κακές.

Σε αυτήν την ανάρτηση, θα εξετάσουμε πολλές κοινές συμβουλές προσωπικής χρηματοδότησης και θα σας πούμε αν πρέπει να τις αγνοήσετε ή όχι.

1. «Μεταφέρετε μηνιαία υπόλοιπα στις πιστωτικές κάρτες»

Αυτό είναι ένα τεράστιος μύθος που μπορεί να σας κοστίσει χιλιάδες και χιλιάδες δολάρια μακροπρόθεσμα. Βασικά, οι άνθρωποι θα σας πουν να μην εξοφλήσετε το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας - ότι πρέπει να «μεταφέρετε» αυτό το υπόλοιπο από μήνα σε μήνα για να διατηρήσετε το πιστωτικό σας αποτέλεσμα.

Αυτό είναι το χειρότερο πράγμα που μπορείτε να κάνετε και όλα εξαρτώνται από το πώς λειτουργούν πραγματικά οι πιστωτικές κάρτες.

Κάθε μήνα, λαμβάνετε μια δήλωση πιστωτικής κάρτας. Αυτή η δήλωση περιλαμβάνει τρία πιθανά ποσά πληρωμής:

1. Ελάχιστο υπόλοιπο: το απόλυτο ελάχιστο που μπορείτε να πληρώσετε για να αποφύγετε το σήμα «καθυστέρησης πληρωμής» στην πιστωτική σας έκθεση.
2. Τωρινή ισσοροπία: το συνολικό ποσό του χρέους που υπάρχει επί του παρόντος στην πιστωτική σας κάρτα. Η πληρωμή αυτού θα εξοφλήσει τον λογαριασμό σας σε 0 $.
3. Υπόλοιπο κατάστασης: το συνολικό ποσό του χρέους που θα προκύψουν χρεώσεις τόκων αν δεν το εξοφλήσετε μέχρι την ημερομηνία λήξης της δήλωσης.

Εκτός αν έχετε συγκεντρώσει πολλά προηγούμενα χρέη, το τρέχον υπόλοιπο και το υπόλοιπο της κατάστασης θα είναι συνήθως τα ίδια. Το τρέχον υπόλοιπο μπορεί επίσης να είναι υψηλότερο από το υπόλοιπο της κατάστασης, εάν πραγματοποιείτε αγορές στην πιστωτική σας κάρτα πριν πραγματοποιήσετε τη μηνιαία πληρωμή σας.

Εάν πραγματοποιείτε ελάχιστες πληρωμές κάθε μήνα, δεν θα λάβετε ποτέ καθυστέρηση πληρωμής στην πιστωτική σας έκθεση, πράγμα που σημαίνει ότι η πιστωτική σας βαθμολογία δεν θα επηρεαστεί αρνητικά. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι άνθρωποι πιστεύουν ότι η μεταφορά του υπολοίπου είναι καλή για το πιστωτικό σας αποτέλεσμα - δεν βλέπουν καθόλου, γι 'αυτό πιστεύουν ότι κάνουν το σωστό.

Ωστόσο, καταλήγετε λόγω τόκων στο μη καταβληθέν υπόλοιπο και δεδομένου ότι τα επιτόκια πιστωτικών καρτών συχνά υπερβαίνουν το 20% Απρίλιο, καταλήγετε να πληρώνετε πολλά επιπλέον χρήματα μακροπρόθεσμα. Ετσι οι άνθρωποι καταλήγουν να πνίγονται στο αναπόφευκτο χρέος Πώς να γίνετε πλούσιοι: Ο γρηγορότερος τρόπος για να ξεφύγετε από το χρέοςΦανταστείτε να είστε χωρίς χρέη. Χωρίς υπεραναλήψεις ή απλήρωτους λογαριασμούς. Υπάρχει ένας απίστευτος τρόπος να απαλλαγείτε από το χρέος. Ξεκινά με ένα σχέδιο και κάποια πειθαρχία. Ας επισκεφτούμε τα άλλα συστατικά. Διαβάστε περισσότερα !

Δεν πρέπει ΠΟΤΕ να πληρώνετε τόκους μόνο για να διατηρήσετε το πιστωτικό σας αποτέλεσμα. Η πληρωμή του υπολοίπου της κατάστασης εγκαίρως κάθε μήνα έχει τον ίδιο πιστωτικό αντίκτυπο με την καταβολή του ελάχιστου χρόνου κάθε μήνα - εκτός από το ότι δεν πετάτε τόκους χιλιάδων δολαρίων.

2. "Η εξόφληση δανείων βλάπτει το πιστωτικό σας αποτέλεσμα"

Όταν τα πιστωτικά γραφεία υπολογίζουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, λαμβάνουν υπόψη πολλά πράγματα - συμπεριλαμβανομένου κάτι που ονομάζεται πιστωτικό μείγμα. Όσον αφορά το πιστωτικό αποτέλεσμα, είναι καλύτερο να έχετε πολλά είδη πίστωσης (π.χ. πιστωτικές κάρτες, δάνεια αυτοκινήτων, φοιτητικά δάνεια και στεγαστικά δάνεια) από ό, τι είναι να έχετε πολλά από ένα είδος πίστωσης.

Μερικοί άνθρωποι το χρησιμοποιούν ως λόγο να παραιτηθούν από την αποπληρωμή των δανείων. Αυτό όμως είναι κακό για τον ίδιο λόγο ότι το υπόλοιπο της πιστωτικής κάρτας είναι κακό: δεν πρέπει ΠΟΤΕ να υποδουλώσετε τον εαυτό σας προς το συμφέρον για το πιστωτικό σας αποτέλεσμα.

Παρόλο που το πιστωτικό μείγμα είναι ένας παράγοντας στο σκορ, ο αντίκτυπός του είναι σχετικά μικρός. Εξόφληση αυτόματου δανείου ή φοιτητικού δανείου ενδέχεται προκαλούν ding, αλλά αυτό το ding θα είναι μόνο προσωρινό. Αξίζει εκατοντάδες ή χιλιάδες δολάρια σε πρόσθετες πληρωμές;

Όχι. Μείνετε στην πορεία και το σκορ σας θα ανακάμψει εντός μηνών 5 κόλπα για να βελτιώσετε το πιστωτικό σας αποτέλεσμα σε μόλις 6 μήνεςΗ βελτίωση του πιστωτικού αποτελέσματός σας φαίνεται περίπλοκη και συγκεχυμένη - αλλά δεν πρέπει να είναι! Δείτε πώς ένας συγγραφέας πήγε από τη δεκαετία του 300 στα υψηλά 600 σε έξι μήνες. Διαβάστε περισσότερα . Επιπλέον, οι εξοφλημένοι λογαριασμοί παραμένουν στην πιστωτική σας έκθεση για 10 χρόνια, οπότε υπάρχει μια καλή πιθανότητα να μην επηρεάσει καθόλου την πιστοληπτική σας ικανότητα.

Η μόνη εξαίρεση είναι εάν θέλετε να πάρετε ενυπόθηκο δάνειο εντός των επόμενων 6-12 μηνών, οπότε θα θέλατε να κάνετε ό, τι μπορείτε για να διατηρήσετε αυτό το πιστωτικό αποτέλεσμα όσο το δυνατόν υψηλότερο.

Θέλω να ελέγξτε την πιστωτική σας έκθεση Πώς να βελτιώσετε και να παρακολουθήσετε το πιστωτικό σας αποτέλεσμα χρησιμοποιώντας τεχνολογίαΤο πιστωτικό αποτέλεσμά σας μπορεί να επηρεάσει σημαντικά την οικονομική σας ζωή. Εξηγούμε πώς υπολογίζεται και πώς μπορείτε να το βελτιώσετε. Διαβάστε περισσότερα και όλους τους παράγοντες που ταιριάζουν; Υπάρχουν δύο δωρεάν και αξιόπιστοι ιστότοποι που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε: Πίστωση Κάρμα και Πιστωτικό σουσάμι. Σημειώστε ότι αυτά μην δείξτε το σκορ σας FICO! Ωστόσο, ορισμένες πιστωτικές κάρτες έχουν δωρεάν αναφορές βαθμολογίας FICO, συμπεριλαμβανομένων των καρτών Chase Slate και Discover It.

3. "Κλείστε τις πιστωτικές κάρτες που δεν έχετε χρησιμοποιήσει"

Υπάρχει μόνο ένας καλός λόγος για να κλείσετε έναν λογαριασμό πιστωτικής κάρτας: έχει μηνιαία ή ετήσια χρέωση και δεν χρησιμοποιείτε αρκετή χρήση για να αντισταθμίσετε αυτό το επαναλαμβανόμενο κόστος. Εάν αντιμετωπίζετε πρόβλημα με τις δαπάνες, κόψτε τις κάρτες σας, αλλά διατηρήστε τους λογαριασμούς σας ανοιχτούς.

Η ηλικία του ιστορικού πίστωσης έχει σημασία για το πιστωτικό αποτέλεσμα. Εάν ανοίξατε μια πιστωτική κάρτα όταν ήσασταν 18 και είστε πλέον 25, έχετε δεδομένα επτά ετών για χρήση από πιστωτικά γραφεία. Όσο περισσότερο είναι το ιστορικό σας, τόσο υψηλότερη είναι η πιθανή βαθμολογία σας.

Η ύπαρξη περισσότερων πιστωτικών καρτών είναι καλύτερη για την αναλογία χρησιμοποίησης της πίστωσής σας. Ο λόγος χρησιμοποίησης είναι το χρέος πιστωτικών καρτών που έχετε σε σχέση με το συνολικό όριο πιστωτικών καρτών σας - και στην ιδανική περίπτωση θα πρέπει να διατηρήσετε τη χρήση σας κάτω από 35%. Οτιδήποτε περισσότερο από αυτό θα επηρεάσει το σκορ σας. Όσο περισσότερες κάρτες έχετε, τόσο μεγαλύτερη ευελιξία έχετε.

Οι πιστωτικές κάρτες είναι καλές για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης. Εάν αντιμετωπίσετε καταστάσεις έκτακτης ανάγκης και δεν έχετε εξοικονόμηση για να το καλύψετε, είναι ωραίο να έχετε πιστωτικές κάρτες ως δίχτυ ασφαλείας. Είναι πολύ καλύτερο από το να βυθίζετε, για παράδειγμα, τους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας!

Γι 'αυτό το λόγο, εάν έχετε καλό αυτοέλεγχο, θα μπορούσε πραγματικά να είναι καλή ιδέα να ανοίξετε μια άλλη πιστωτική κάρτα ή δύο. Έχουμε γράψει πριν τρόποι για να βρείτε τις καλύτερες προσφορές πιστωτικών καρτών Βρείτε τις καλύτερες προσφορές πιστωτικών καρτών στο Διαδίκτυο με αυτούς τους 10 καταπληκτικούς ιστότοπουςΕίτε ψάχνετε για μπόνους εγγραφής, επιστροφή χρημάτων, προγράμματα ανταμοιβών ή εκπτώσεις αφοσίωσης, σας καλύπτουμε. Εδώ είναι 10 ιστότοποι που θα σας βοηθήσουν να βρείτε τις καλύτερες προσφορές πιστωτικών καρτών. Διαβάστε περισσότερα , επομένως ελέγξτε αν αυτό είναι κάτι που σας ενδιαφέρει.

4. «Η ενοικίαση πετάει χρήματα μακριά»

Χρειάζεστε καταφύγιο και θα πληρώνετε από 1.000 έως 2.000 $ το μήνα για αυτό δεν έχει σημασία - έτσι δεν θα προτιμάτε να το βυθίζετε σε ένα σπίτι που τελικά μπορείτε να αποκτήσετε αντί να νοικιάσετε ένα μέρος που «τρώει» κάθε δολάριο;

Λοιπόν, αυτό ακούγεται ωραίο στη θεωρία, αλλά δεν είναι τόσο απλό.

Η κατοχή ενός σπιτιού έρχεται με πολλά κρυφά κόστη. Οι επισκευές, οι αντικαταστάσεις και οι αναβαθμίσεις βγαίνουν από την τσέπη σας, για να μην αναφέρουμε τον χρόνο και την ταλαιπωρία. Οι φόροι ιδιοκτησίας και τα τέλη HOA μπορεί επίσης να είναι τρομακτικά σε ορισμένες περιοχές.

Η κατοχή ενός σπιτιού είναι επίσης μια μακροπρόθεσμη δέσμευση. Είστε έτοιμοι να εγκατασταθείτε για πέντε ή περισσότερα χρόνια; Εάν όχι, η ενοικίαση έχει νόημα. Σας δίνει την ελευθερία να σηκωθείτε και να κινηθείτε εάν το απαιτεί η κατάσταση.

Εάν έχετε χαμηλή πίστωση, ενοικιάστε κατά την ανοικοδόμηση. Εάν έχετε σκορ στα 500, θα ήταν καλύτερα να περάσετε δύο ή τρία χρόνια για να ξαναχτίσετε το σκορ σας πριν πάρετε ένα στεγαστικό δάνειο. Θα εξασφαλίσετε πιθανώς ένα πολύ χαμηλότερο επιτόκιο, το οποίο θα σας εξοικονομήσει χιλιάδες δολάρια κατά τη διάρκεια των 15 ή 30 ετών που θα πληρώνετε το εν λόγω στεγαστικό δάνειο.

Υπάρχουν πολλά άλλα πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη - πάρα πολλά για να καλύψετε αυτό το άρθρο - γι 'αυτό θέλουμε να σας επισημάνω σε αυτό το καταπληκτικό Αριθμομηχανή ενοικίασης ή αγοράς με Οι Νιου Γιορκ Ταιμς. Εισάγετε δεκάδες συγκεκριμένες λεπτομέρειες και σας λέει εάν ένα συγκεκριμένο σπίτι σε μια συγκεκριμένη τιμή είναι καλύτερο ή χειρότερο από το να νοικιάσετε. Είναι ένα από τα καλύτεροι υπολογιστές προσωπικής χρηματοδότησης Οι καλύτεροι υπολογιστές προσωπικών οικονομικών και προϋπολογισμών για τη διαχείριση των δαπανών σαςΗ τακτοποίηση των οικονομικών σας μπορεί να είναι δύσκολη, αλλά το να έχετε τα σωστά στοιχεία είναι πολύ πιο εύκολο. Ανεξάρτητα από την οικονομική σας κατάσταση, έχουμε τους υπολογιστές που χρειάζεστε. Διαβάστε περισσότερα εκεί έξω.

5. "Εξοικονομήστε 10% κάθε μισθοδοσίας για συνταξιοδότηση"

Πρώτα απ 'όλα, η εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση μπορεί να μην είναι το καλύτερο πράγμα που πρέπει να κάνετε τώρα. Γνωρίζω τα πάντα για τη δύναμη του σύνθετου ενδιαφέροντος και συμφωνώ απολύτως ότι πρέπει να ξεκινήσετε την εξοικονόμηση όσο το δυνατόν νωρίτερα, αλλά μπορεί να υπάρχουν πιο πιεστικά ζητήματα για να αντιμετωπιστούν πρώτα.

Πρέπει να αντιμετωπιστεί το βαρύ καταναλωτικό χρέος. Εάν πληρώνετε 20% ΣΕΠΕ για χρέη πιστωτικής κάρτας αξίας 10.000 $, είναι απολύτως καλύτερο να βυθίζετε κάθε δολάριο σε αυτό το χρέος προτού καταργήσετε χρήματα σε λογαριασμό ταμιευτηρίου 1% ή ελπίζοντας για απόδοση 7% σε ένα δείκτη κεφάλαιο.

Η μόνη εξαίρεση είναι η αντιστοίχιση εταιρείας σε σχέδιο 401 (k). Συνεισφέρετε όσο χρειάζεται για να πάρετε τον πλήρη αγώνα, καθώς αυτά είναι βασικά δωρεάν χρήματα που πρέπει να κερδίσετε. Διαφορετικά, ξεχάστε τη συνταξιοδότηση έως ότου μπορέσετε να διακόψετε την αλυσίδα του καταναλωτικού χρέους.

Ένα ποσοστό εξοικονόμησης 10% μπορεί να μην είναι αρκετό για να αποσυρθείτε. Αυτό εξαρτάται, φυσικά, από το πόσα έσοδα έχετε και πώς θα είναι τα έξοδά σας μετά τη συνταξιοδότησή σας. Εξαρτάται επίσης από το πόσο σύντομα θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε. Αλλά ακόμα κι αν θεωρείτε το 10% ως απλή οδηγία, είναι πολύ μικρό για τους περισσότερους ανθρώπους.

Θέλετε να μάθετε πόσο πρέπει να εξοικονομήσετε για να έχετε μια ασφαλή συνταξιοδότηση; Ρίξτε μια ματιά σε αυτήν την εκπληκτική αριθμομηχανή συνταξιοδότησης Θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε νωρίς; Να τι πρέπει να αποθηκεύετε κάθε μήναΠότε θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε; Αυτή η γρήγορη αριθμομηχανή σας λέει πόσα χρήματα πρέπει να αποθηκεύετε κάθε μήνα για να επιτύχετε αυτόν τον στόχο. Διαβάστε περισσότερα . Λαμβάνει υπόψη όλους αυτούς τους παράγοντες και σας ενημερώνει τι πρέπει να είναι το ποσοστό αποταμίευσής σας για την επίτευξη των στόχων σας.

Εάν θέλετε ένα εργαλείο που είναι είτε λιγότερο ή πιο περίπλοκο από αυτό, μη διστάσετε να το ελέγξετε αυτούς τους άλλους φοβερούς υπολογιστές συνταξιοδότησης Μπορείτε να συνταξιοδοτηθείτε νωρίς; Αυτοί οι υπολογιστές θα σας πουνΗ οικονομική ανεξαρτησία και η συνταξιοδότηση νωρίς (ΠΥΡΚΑΓΙΑ) είναι εξαιρετικοί στόχοι, αλλά πώς μπορείτε να καταλάβετε εάν είναι δυνατοί; Αυτοί οι υπολογιστές θα βοηθήσουν. Διαβάστε περισσότερα . Είμαστε βέβαιοι ότι τουλάχιστον ένα από αυτά θα σας ταιριάζει καλά.

Η πρόωρη συνταξιοδότηση είναι μια αυξανόμενη τάση. Σε γενικές γραμμές, υποθέτοντας ότι ξεκινάτε από καθαρή αξία 0 $, ένα ποσοστό εξοικονόμησης 10% θα σας επιτρέψει να αποσυρθείτε σε μόλις πάνω από 50 χρόνια. Θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε μέχρι την ηλικία των 40 ετών; Ένα ποσοστό εξοικονόμησης 50% θα σας αφήσει να αποσυρθείτε μετά από περίπου 18 χρόνια εργασίας.

Αυτό σημαίνει μαθαίνοντας πώς να εξοικονομήσετε χρήματα αποτελεσματικά 5 τεχνικές συμβουλές για να αυξήσετε γρήγορα τις αποταμιεύσεις σαςΗ δημιουργία των αποταμιεύσεών σας μπορεί να διαρκέσει πολύ, αλλά η χρήση των σωστών τεχνολογικών εργαλείων μπορεί να σας βοηθήσει να αυξήσετε γρήγορα τις αποταμιεύσεις σας. Διαβάστε περισσότερα . Θα πρέπει αναπτύσσουν καλύτερες συνήθειες δαπανών Πώς να ξεκινήσετε την εξοικονόμηση χρημάτων και να σταματήσετε να ξοδεύετε με 4 εύκολες συνήθειεςΈνα από τα κορυφαία ψηφίσματα του νέου έτους σε λίστες πολλών ανθρώπων είναι να ξοδεύετε λιγότερα χρήματα και να εξοικονομείτε περισσότερα. Είναι πιο εύκολο να το πείτε παρά να το κάνετε, αλλά μπορείτε ακόμα να βασιστείτε σε πολλές εφαρμογές και εργαλεία για να βοηθήσετε ... Διαβάστε περισσότερα , και μπορεί να επωφεληθείτε ακόμη και από αυτές οι χρήσιμες εφαρμογές εξοικονόμησης χρημάτων Δημιουργήστε καλύτερες συνήθειες δαπανών με αυτές τις 7 εφαρμογές Android FinanceΜερικές αλλαγές στον τρόπο ζωής μπορούν να βελτιώσουν σημαντικά την οικονομική σας κατάσταση. Ακολουθούν μερικές από τις καλύτερες εφαρμογές Android που θα σας βοηθήσουν να προϋπολογισμό και να προγραμματίσετε τις δαπάνες σας. Διαβάστε περισσότερα .

Ποια είναι η χειρότερη συμβουλή που έχετε ακούσει ποτέ;

Σε περίπτωση αμφιβολίας, τηρήστε τις βασικές αρχές της προσωπικής χρηματοδότησης: μειώστε τις δαπάνες σας και αυξήστε το εισόδημά σας. Εάν μπορείτε να πετύχετε σε αυτό, τα καλά πράγματα θα έρθουν στο δρόμο σας.

Όσον αφορά τη μείωση των δαπανών, έχουμε γράψει για περικοπή των εξόδων του νοικοκυριού, απολαμβάνοντας την τεχνολογία και τα gadget ενώ είστε σε έναν προϋπολογισμό, και τεχνολογικές συνήθειες που μπορούν να σας εξοικονομήσουν χρήματα.

Όσον αφορά την αύξηση του εισοδήματός σας, ίσως θελήσετε να εξετάσετε αυτές οι τεχνολογικές καριέρες με τις καλύτερες πληρωμές της χρονιάς. Μπορείτε επίσης να δοκιμάσετε να συμπληρώσετε την καθημερινή σας εργασία με αυτές οι «μικρο» δευτερεύουσες εργασίες και αυτές τις μεθόδους για να κερδίσετε χρήματα στο διαδίκτυο.

Πείτε μας λοιπόν: ποια είναι η χειρότερη συμβουλή σχετικά με τα χρήματα που έχετε λάβει ποτέ; Πώς τα πηγαίνετε στο δικό σας προσωπικό οικονομικό ταξίδι; Μοιραστείτε ένα σχόλιο μαζί μας παρακάτω!